라이나 치아보험 청구, 「치아」가 든 담보 185가지 중 «85가지»는 치아를 «빼는» 이름이었습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

치과에서 견적을 받고 나오면서 생각하십니다. 「치아보험 들었으니 좀 나오겠지.」 그래서 라이나 치아보험 청구를 검색하십니다.

그런데 청구해 보면 생각보다 적게 나오거나, 아예 안 나오는 경우가 있습니다. 그때 대개 「보험이 야박하다」고 느끼시지요.

제가 담보 이름을 세어 보고 알았습니다. 「치아」가 담보 이름에 든 것이 185가지인데, 그중 85가지는 치아를 «빼는» 이름이었습니다.

「치아」로 검색하면 절반 가까이가 「치아는 안 본다」는 담보입니다.

당신이 잘못 아신 게 아닙니다. 회사는 「빼는 것」도 이름에 적어 두기 때문입니다.

먼저 제 자를 밝힙니다. 치아보험은 생명보험사·손해보험사 모두 팝니다. 청구에서 보는 것은 회사가 아니라 «담보가 무엇을 세느냐»입니다. 아래 숫자는 손해보험 일곱 곳의 담보 이름에서 센 것입니다. 오늘은 「치아 담보의 이름을 어떻게 읽나」를 드리겠습니다. 값은 적지 않겠습니다.

1. 「치아」가 든 담보 185가지

메리츠화재 56 · KB손보 53 · 현대해상 25 · 삼성화재 20
흥국화재 18 · 한화손보 9 · 롯데손보 4

🔴 이 숫자는 어느 회사가 좋다는 표가 아닙니다. 제가 뜬 상품 수가 회사마다 다릅니다.

그런데 이 185가지의 이름 꼬리를 세어 보니 그림이 뒤집혔습니다.

2. 그 85가지는 «골절 담보»였습니다

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이름을 열어 보면 이렇습니다.

골절진단비Ⅰ(1_5급)(치아파절(깨짐,부러짐)제외)
골절(치아파절제외)부목치료담보
골절진단비Ⅱ(치아파절제외)(태아가입)(갱신형)

전부 「골절」 담보입니다. 지급사유 원문 그대로입니다.

상해사고로 「골절(치아파절(깨짐, 부러짐) 제외) 및 특정외상 분류표」에서 정한 골절 및 특정외상로 진단 확정된 경우 등급별 차등 지급

🔑 이가 부러진 것도 「골절」입니다. 그런데 그건 치과에서 따로 보는 것이라, 골절 담보에서는 빼 놓은 것입니다. 그래서 이름에 「치아파절제외」가 붙습니다.

🔴 그러니 증권에서 「치아」를 검색해 여러 줄이 나왔다고 치아 보장이 두툼한 게 아닙니다. 그중 절반은 「치아는 여기서 안 본다」는 뜻입니다.

3. 🔑 진짜 치아 담보는 «다른 말»로 적혀 있습니다

그럼 치과 치료를 보는 담보는 어디 있나. 사람 말로 찾으면 거의 안 나옵니다.

🔑 「보철」이 열쇠입니다. 크라운·브릿지·틀니를 통틀어 회사는 「보철」이라고 적습니다. 그래서 「브릿지 되나요」로 약관을 뒤지면 영영 못 찾습니다.

그리고 이런 담보도 있습니다.

자동차사고의 직접결과로써 「자동차사고 부상 등급표」에서 정한 5급32항, 6급31항 … 14급4항에 해당되어 치아보철치료가 필요하다고 진단받은 경우 치아 1개당 가입금액 지급

「치아 1개당」입니다. 몇 개가 상했느냐로 금액이 정해집니다.

4. 🔴 「1년감액형」과 「2년감액형」이 이름에 있습니다

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치아 담보 이름의 꼬리에 이런 게 있습니다.

🔑 치아보험은 「들자마자 온전히」가 아닌 경우가 많습니다. 1년 또는 2년 동안은 덜 나옵니다. 그게 이름에 박혀 있습니다.

🔴 그래서 견적을 받고 나서 급히 드는 것은 대개 늦습니다. 감액 기간이 지나야 온전해지니까요. 어느 쪽이 유리한지는 제가 단정하지 않겠습니다. 다만 내 담보 이름에 「감액형」이 붙었는지는 지금 확인하실 수 있습니다.

「임플란트연간3개한」이라는 꼬리도 7가지 있었습니다. 한 해에 세 개까지라는 뜻입니다.

5. 「치아보험 들었는데 왜 안 나오냐」

여기서 제 얘기를 하나 하겠습니다.

저는 GA 대표로 상담을 받습니다. 치아 쪽에서 가장 자주 듣는 말이 그것입니다. 그때 저는 견적서를 안 보고 증권의 담보 이름부터 봅니다.

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거의 언제나 셋 중 하나입니다. ① 「치아」가 든 줄이 사실은 골절 담보였거나, ② 보철은 있는데 그 치료가 「보철」이 아니었거나, ③ 감액 기간 안이었거나.

회사가 야박한 게 아니라 이름이 그렇게 적혀 있었던 것입니다.

- ① 증권에서 「치아」가 든 줄을 다 찾는다
- ② 그 줄이 «골절» 담보인지 본다 — 「치아파절제외」가 붙었으면 «빼는» 줄이다
- ③ «보철»·«임플란트»로 다시 찾는다 — 브릿지·크라운·틀니는 그 말 안에 있다
- ④ 이름에 «1년감액형»·«2년감액형»이 있는지 본다
- ⑤ 「연간 N개한」이 붙었는지 본다 — 임플란트는 «연간 3개한»이 흔하다
- ⑥ 🔑 어느 회사 증권이든 «그 회사 약관»에서 같은 자리를 확인한다

마지막으로

- · 「치아」가 든 담보 185가지 중 «85가지»가 「치아파절제외」 — 빼는 이름이다
- · 🔴 그 85가지는 사실 «골절 담보»다. 이가 부러진 건 거기서 안 본다
- · 사람 말은 거의 0 — 브릿지·레진·인레이·금니·틀니 모두 0가지
- · 🔑 회사 말은 «보철»(29) · «임플란트»(32)다. 그 말로 찾아야 나온다
- · 🔴 이름에 «1년감액형» 10 · «2년감액형» 7 — 들자마자 온전한 게 아니다

당신 증권의 그 「치아」 줄, 넣는 이름입니까 빼는 이름입니까?

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세어 봤습니다 — 「치아」 담보의 절반 가까이가 치아를 «뺍니다»

이 글의 제목이 그것입니다. 다시 세어 확인했습니다.

🔴 「치아파절 제외」가 177가지 · 여덟 곳 전부입니다. 회사별로 KB 38 · 메리츠 38 · 한화 25 · 현대 24 · 흥국 22 · 삼성 17 · 롯데 10 · DB 4가지입니다.

🔑 그 177가지는 «골절 담보»입니다. 「골절진단비(치아파절제외)」처럼 골절을 보면서 치아는 빼는 이름입니다.

🟢 그러니 「치아」가 든 담보를 찾으실 때 «빼는 쪽»과 «보는 쪽»을 갈라 보셔야 합니다.

🔴 위 둘은 「치아」가 이름에 있는데 «빼는» 이름입니다. 아래 둘이 보는 이름입니다.

그래서 치아 담보를 찾으실 때 — 세 낱말

🔴 「브릿지」와 「의치」는 담보 이름에 «0가지»입니다. 회사가 쓰는 말은 「고정성가공의치」(브릿지)와 「가철성의치」(틀니)입니다.

🔑 그리고 「치아」가 든 255가지 중 177가지가 «치아를 빼는» 골절 담보입니다. 그러니 255가지를 다 치아 담보로 읽으시면 어긋납니다.

🟢 갈라 보는 법을 드립니다.

🔴 그리고 앞선 글에서 본 대로 「치아파절 제외」가 여덟 곳 전부에 있습니다. 이가 부러진 것은 골절 담보에서 안 나옵니다.

한 줄로 — 이 글에서 남기실 것

「치아」가 든 담보 이름이 255가지인데, 그중 177가지는 치아를 «빼는» 골절 담보였습니다. 「치아파절 제외」가 여덟 곳 전부에 있습니다.

그러니 「치아」로 찾으신 뒤에 「제외」가 붙어 있는지를 꼭 보십시오. 붙어 있으면 빼는 쪽입니다.

보는 쪽은 「보철」·「크라운」·「충전」·「치과」·「치조골」입니다. 그리고 「브릿지」와 「의치」는 0가지 — 회사 말은 「고정성가공의치」와 「가철성의치」입니다.

GA 를 하며 본 것 — 치아 청구에서 가장 많이 놀라시는 자리

저는 고객 상담 자리에서 치아 관련 물음을 자주 받았습니다. 가장 많이 놀라시는 것이 둘이었습니다.

첫째, 「넘어져서 이가 부러졌는데 골절진단비가 안 나온다」입니다. 이 글에서 세어 본 그것입니다 — 「치아파절 제외」가 177가지 · 여덟 곳 전부에 있습니다. 골절 담보는 이름부터 치아를 빼 놓았습니다.

둘째, 「치아보험 들었는데 90일을 기다려야 한다」입니다. 앞선 글에서 본 삼성 문장이 그랬습니다 — 「계약일부터 90일이 지난날의 다음날」입니다. 다만 상해로 부러진 것은 «계약일»부터입니다.

🔑 둘을 합치면 이렇습니다. 넘어져서 이가 부러지면 골절 담보는 안 되고, 치아 담보는 계약일부터 됩니다. 그러니 치아 담보 쪽으로 청구하셔야 합니다.

🟢 그래서 사고 기록이 중요합니다. 「넘어졌다」가 기록에 남으면 90일을 안 기다립니다. 「어느 날부터 시렸다」로 적히면 질병 쪽이 되고, 그러면 90일과 감액이 걸립니다.

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자료 출처
본문에 인용한 두 문장은 「골절진단비Ⅰ(1_5급)(치아파절(깨짐,부러짐)제외)」와 「자동차사고치아보철지원금」의 상품 지급사유 원문입니다.
「치아」 담보 185가지(메리츠화재 56·KB손보 53·현대해상 25·삼성화재 20·흥국화재 18·한화손보 9·롯데손보 4), 이름 꼬리(치아파절제외 85·치아파절포함 17·치아파절및치아탈구제외 13·갱신형 50·연간1회한 18·1년감액형 10·2년감액형 7·임플란트연간3개한 7), 회사 말(임플란트 32·보철 29·치석 10·발치 8·스케일링 8·크라운 7·신경치료 3가지), 사람 말(브릿지·레진·인레이·아말감·금니·틀니 각 0가지)은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 제가 모아 둔 범위 안에서 담보 이름과 지급사유 문장을 낱말로 센 것입니다.
🔴 위 숫자는 손해보험 일곱 곳의 담보에서 센 값이며 시장 전체를 뜻하지 않습니다. 이 글은 라이나생명의 상품을 설명하거나 평가한 것이 아닙니다. 회사별 담보 수의 차이는 제가 수집한 상품 수의 차이이며 보장의 우열이 아닙니다. 치과 치료비의 실제 금액과 보험료는 적지 않았습니다. 감액 기간·연간 개수 제한·보장 범위는 회사와 상품, 가입 시기에 따라 다르므로 반드시 본인의 증권과 해당 회사의 약관에서 확인하시기 바랍니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0326-G (2026.09.13 ~ 2027.09.12)