유사암과 일반암, 무엇이 다른가요? 담보 이름 651가지를 세어 봤습니다

「유사암제외」가 무슨 뜻인지, 왜 따로 떼어 놓았는지, 그리고 그 갈림이 보험금에 얼마나 크게 작용하는지 담보 이름과 실제 값으로 확인했습니다.

2026. 09. 08. · 미국보험계리사(ASA) 권상민

증권을 펴 보면 이런 담보 이름이 있습니다.

「암진단비(유사암제외)」

괄호 안의 「유사암제외」를 보고 이렇게 생각하시는 분이 많습니다. 「유사암은 안 준다는 거네.」

아닙니다. 그런데 왜 이렇게 적어 놓았을까요.

제가 손해보험사 여덟 곳의 담보 이름을 모아 세어 봤더니, 「유사암」이 들어간 이름만 651가지였습니다.

«제외»는 «안 준다»가 아니라 «갈라 놓았다»입니다

먼저 이것부터 분명히 하겠습니다.

「암진단비(유사암제외)」는 일반암을 보장하는 담보입니다. 유사암은 그 담보에서 빠져 있고, 유사암은 따로 담보가 있습니다.

· 암진단비(유사암제외) — 일반암
· 유사암진단비 — 유사암

그러니 확인하실 것은 하나입니다. 내 설계서에 유사암 담보가 같이 들어 있는가.

들어 있으면 둘 다 보장받습니다. 안 들어 있으면 일반암만 보장받습니다. 「제외」라는 글자 때문에 안 준다고 오해하실 자리가 아닙니다.

유사암은 무엇을 말하나요

대개 이 넷을 그렇게 부릅니다.

· 갑상선암
· 기타피부암
· 제자리암 (상피내암)
· 경계성종양

다만 회사마다 다릅니다. 어떤 회사는 「4대유사암」이라고 못 박고, 어떤 회사는 다르게 묶습니다. 담보 이름에 「4대유사암」이라고 적혀 있으면 그 넷이라는 뜻입니다.

어디까지인지는 약관이 정합니다. 이름만으로 단정하시면 안 됩니다.

왜 갈라 놓았을까요 — 만드는 쪽 이야기

이게 이 글에서 제가 가장 말씀드리고 싶은 대목입니다.

섞으면 일반암 보장이 작아지기 때문입니다.

보험료는 그 일이 얼마나 자주 일어나는지로 정해집니다. 유사암은 일반암보다 훨씬 자주 발생하고, 치료비는 훨씬 적습니다.

둘을 한 담보로 묶으면 어떻게 될까요. 자주 일어나는 쪽이 보험료를 끌어올립니다. 그러면 같은 보험료로 살 수 있는 일반암 가입금액이 줄어듭니다.

제가 상품을 만들던 자리에서도 이 계산을 했습니다. 갈라 놓는 편이 정작 큰 병에 큰 돈이 가게 만듭니다.

그러니 「제외」라는 글자는 손님을 위한 설계이기도 합니다. 다만 그 말을 아무도 안 해 주니 오해가 생깁니다.

값으로 보면 그 차이가 보입니다

제 자료에서 같은 조건으로 뽑아 보겠습니다. 값이 곧 「얼마나 흔한가」입니다.

이름이 651가지나 되는 까닭

세어 보고 저도 놀랐습니다.

「유사암」이 들어간 담보 이름이 651가지입니다. 여덟 회사가 다 씁니다.

왜 이렇게 많을까요. 이름에 조건이 계속 붙기 때문입니다.

· (감액없음) · (맞춤고지) · (간편) · (건강가입)
· 4대유사암 · 통합유사암 · 갑상선·기타피부·유사암
· Ⅱ, Ⅲ … 개정 판수

이름 하나하나가 다른 상품이고 다른 조건입니다. 그래서 「유사암 담보 있어요」라는 말만으로는 무엇을 받는지 알 수 없습니다.

확인하실 것 넷

하나, 유사암 담보가 «따로» 들어 있는가. 없으면 갑상선암 진단 시 못 받습니다.

둘, 가입금액이 얼마인가. 일반암의 10~20%로 잡히는 경우가 많습니다.

셋, 감액기간이 있는가. 「1년 미만 50%」처럼 적혀 있으면 초기에는 절반만 나옵니다.

넷, 우리 회사는 유사암을 어디까지 보는가. 4대인지, 더 넓은지 약관에서 확인하십시오.

마지막으로

「유사암제외」라는 다섯 글자는 빼는 말이 아니라 가르는 말입니다.

가른 이유는 큰 병에 큰 돈이 가게 하려는 것이고, 그 대신 유사암은 따로 챙기셔야 합니다.

제 증권에도 이 담보가 있습니다. 저는 두 줄을 같이 넣어 두었습니다.

손님 증권은 어떤지 궁금하시면 알려 주십시오. 두 줄이 다 있는지 그대로 펴서 읽어 드리겠습니다.

회사별로 담보 이름이 몇 가지인가요

자주 묻는 것

내 보험은 어떤지 보고 싶습니다

증권을 주시면 담보를 그대로 펴서 읽어 드립니다. 회원가입도 전화번호도 필요 없습니다. 제 고객이 아니어도 답해 드립니다.