운전자보험 자부상 — 급수별 금액 칸이 담보마다 다릅니다

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운전자보험 자부상 — 급수별 금액 칸이 담보마다 다릅니다

안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

운전자보험 설계서에서 「자부상」을 보셨다면, 그 옆의 급수 괄호도 같이 보셨을 겁니다.

「1~7급」 「1~14급」 「A(1~3급)」 「A(4~14급)」.

괄호가 이렇게 여러 꼴인 까닭은, 급수마다 금액을 매기는 방식이 담보마다 다르기 때문입니다.
오늘은 그 방식을 한 칸씩 풀어 보겠습니다.
운전자보험을 두 개 들고 계신 분이 「자부상이 둘 다 있는데 왜 금액이 다르냐」고 물으시는 일이 잦습니다. 그 답이 괄호에 있습니다.

자부상의 급수는 어디서 오나요?

자부상은 자동차사고 부상을 줄여 부르는 말입니다.
문장에는 급수의 출처가 이렇게 적혀 있습니다.

자동차손해배상보장법 시행령 제3조에서 정한 상해등급(1~14등급)을 받은 경우

1급이 가장 무거운 부상이고, 14급으로 갈수록 가볍습니다.
급수는 법령의 등급표에서 오고, 금액은 각 담보의 문장이 정합니다. 둘은 다른 칸입니다.

담보 축 목록은 이 칸들을 「자동차사고 부상등급」이라는 한 축으로 묶었습니다.
다만 「1~7급(기본계약)」은 「기본계약(주계약)」 축에 따로 들어가 있었습니다. 상품의 뼈대 칸이라는 뜻입니다.

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급수 «구간»에 한 금액을 주는 칸은 어떻게 생겼나요?

한 곳의 「자동차부상」 이름은 16가지였습니다.
그중 절반은 괄호에 급수 구간을 적었습니다.

이 꼴은 구간 안이면 급수와 상관없이 같은 금액입니다.
1급이든 7급이든 「1~7급」 칸에서는 가입금액 한 번입니다.

구간이 넓을수록 가벼운 부상까지 칸에 들어옵니다.
「1~5급」은 무거운 부상에 모인 칸이고, 「1~14급」은 가장 가벼운 급수까지 닿는 칸입니다.

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급수마다 금액이 다른 칸은 어떻게 셈하나요?

이름에 「A」가 붙은 칸은 급수마다 배수를 다르게 적었습니다.

같은 「가입금액」이라는 말이라도, A형에서는 3급·4급이 기준이고 위아래로 배수가 붙습니다.
그래서 가입금액 숫자 하나만 보고 「1급이면 이만큼」이라고 읽으시면 칸을 잘못 읽게 됩니다.

문장 원문은 이 배수를 「지급금액 예시」라는 말과 함께 적었습니다.

▶가입금액 @[NAMT]만원 기준 (지급금액 예시) (상해등급 1급 : @[NAMT*10/3]만원, 상해등급 2급 : @[NAMT*5/3]만원, 상해등급 3급 : @[NAMT]만원)

「NAMT」 자리에 설계서의 가입금액이 들어갑니다.

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같은 가입금액이면 두 꼴은 얼마나 달라지나요?

가입금액을 「1」로 두고 나란히 셈해 보겠습니다. 실제 금액은 설계서의 가입금액을 곱하시면 됩니다.

「—」는 그 칸의 문장이 그 급수를 적지 않았다는 뜻입니다.

같은 가입금액이라도 1급에서는 A형이 크고, 가벼운 급수에서는 구간 칸이 큽니다.
어느 쪽이 낫다는 이야기가 아닙니다. 두 칸은 다른 사고를 두텁게 적은 것입니다.

가입할 수 있는 금액의 위 칸도 담보마다 달랐습니다.

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운전자 · 비운전자 · 차대차 괄호는 무엇을 가르나요?

(차대차사고)가 붙으면 자동차끼리 부딪힌 사고로 좁혀집니다.
길을 걷다 다친 사고는 이 칸의 문장에 적혀 있지 않습니다.

(운전자)와 (비운전자)는 「운전중」이 문장에 들어가느냐로 갈립니다.
운전을 하시는 분이라면 증권의 괄호가 (운전자)인지 먼저 보십시오.

괄호 넷을 사고 장면에 옮기면 어떻게 되나요?

문장에 적힌 말을 흔한 사고 장면 셋에 그대로 옮겨 보았습니다.

이 표는 문장의 말을 장면에 옮긴 것일 뿐입니다.
실제 사고가 어느 칸에 드는지는 보험회사가 약관의 정의로 판단합니다.

자부상 칸이 여러 개 붙은 설계는 어떻게 읽나요?

설계서에 「1~7급(기본계약)」 「A(1~3급)」 「A(4~14급)」이 함께 붙어 있다고 해 보겠습니다.
각 칸의 가입금액을 ㄱ · ㄴ · ㄷ 으로 두면, 문장 꼴대로 칸마다 셈이 이렇게 나뉩니다.

칸마다 닿는 급수가 다르고, 닿는 급수 안에서도 배수가 다릅니다.
이 표는 문장 꼴을 칸별로 옮긴 것이고, 여러 칸이 함께 어떻게 지급되는지는 약관이 정합니다.

「기본계약」 괄호는 무엇을 뜻하나요?

「자동차부상(1~7급)(운전자)(기본계약)」의 (기본계약)은 상품의 뼈대 칸이라는 표시입니다.
담보 축 목록도 이 칸을 부상등급 축이 아니라 「기본계약(주계약)」 축에 두었습니다.

기본계약은 상품에 가입하면 함께 붙는 칸인 경우가 많아, 다른 자부상 칸을 고르기 전에 이미 증권에 들어 있을 수 있습니다.
설계서에서 기본계약 칸의 급수 구간을 먼저 확인하시고, 그 위에 무엇을 더 붙였는지 보십시오.

A(4~14급) 칸은 급수를 어떻게 묶나요?

4~14급은 급수가 열한 개인데, 문장에 적힌 배수는 여섯 가지입니다. 가벼운 급수는 묶어서 한 배수를 나눕니다.

8급과 11급은 같은 배수입니다. 12급과 14급도 같습니다.
그러니 가벼운 쪽에서는 급수가 한 칸 오르내려도 셈이 바뀌지 않는 구간이 있습니다.

운전자보험을 두 개 들고 있다면 무엇을 나란히 놓나요?

두 증권을 펴 놓고 이 표를 채워 보십시오.

두 칸에 같은 말이 적혀 있어도 괄호가 다르면 다른 칸입니다.
빈칸이 생기면 그 칸의 이름과 문장부터 약관에서 찾아보십시오.

다른 곳은 자부상을 어떻게 쓰나요?

다른 한 곳은 자부상을 지급 조건으로 가져다 썼습니다.

같은 「자부상」이라는 말이 금액 칸으로도, 조건으로도 쓰입니다.
이름 괄호의 「1/7급」은 1~7급을 줄여 적은 것입니다.
납입지원은 가입금액을 한 번 지급하는 칸이고, 납입면제는 앞으로 낼 적립보험료를 면제하는 칸입니다.
같은 사유가 두 칸의 문 노릇을 하는 셈입니다.

Q. 자부상 급수와 후유장해는 같은 것인가요?
다른 칸입니다. 납입지원 문장도 「자동차사고 부상(1~7급) 치료지원금」과 「교통상해 후유장해(50%이상)」를 «또는»으로 나눠 적었습니다.
부상등급은 다친 정도를 치료 단계에서 매기는 급수이고, 후유장해는 치료 뒤 남은 장해를 적는 칸입니다. 두 칸의 기준은 각각 약관에서 확인하십시오.

또 다른 곳의 축 목록에는 「자동차부상치료비II(비운전자)」라는 이름이 있었습니다.
「부상」과 「치료비」를 같이 적은 이름이지만, 같은 부상등급 축으로 묶여 있었습니다.

Q. 자부상 칸이 두 개면 둘 다 받나요?
한 담보의 문장이 정하는 것은 그 담보의 지급입니다. 여러 담보·여러 계약이 어떻게 함께 지급되는지는 각 약관의 문장을 확인하십시오.

Q. 급수는 누가 매기나요?
문장은 「자동차손해배상보장법 시행령 제3조에서 정한 상해등급을 받은 경우」로 적습니다. 진단 내용에 따라 등급이 매겨지고, 그 등급이 약관의 칸에 해당하는지는 보험회사가 판단합니다.

Q. 차대차사고 칸만 있으면 차 한 대만 관련된 사고는요?
문장은 「자동차 대 자동차 교통사고」로 적습니다. 차 한 대만 관련된 사고가 이 칸에 드는지는 약관의 정의를 확인하십시오.

Q. 비운전자 칸만 들었는데 운전을 시작했어요.
(비운전자) 문장에는 「운전중」이 없습니다. 운전을 시작하셨다면 증권의 괄호부터 확인하시고, 운전 여부가 바뀐 것이 보험회사에 알릴 사항인지 함께 확인하십시오.

자부상 급수가 내 사고에 어떻게 매겨지는지는 보험회사가 약관으로 판단합니다. 회사·상품마다 다를 수 있으니 급수별 배수는 약관·증권에서 확인하십시오.

운전자보험 자부상을 한 줄로 줄이면 이렇습니다.

구간 칸은 «구간 안이면 한 금액», A형 칸은 «급수마다 배수». 괄호가 셈법을 알려 줍니다.

지금 증권의 자부상, 1급일 때 금액은 가입금액의 몇 배로 적혀 있습니까?

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상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
본문에 옮긴 자부상 문장은 손해보험 운전자 담보의 지급사유 원문입니다.
「자동차부상」 담보 이름 16가지(한 회사), 자부상을 조건으로 쓴 이름 2가지(다른 회사), 급수별 배수, 가입금액 최대 칸은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.
상해등급의 출처는 자동차손해배상보장법 시행령 제3조입니다.
이 글은 특정 상품의 가입을 권하지 않습니다. 급수별 금액은 각 회사 약관이 정합니다.
이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 지급 여부는 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0586-G (2026.09.14 ~ 2027.09.13)