도수치료 실비, 담보 이름의 「도수」 스물다섯 가지는 «전부 도수정복술»이었습니다 — 뼈를 맞추는 쪽입니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

허리나 어깨가 아파 정형외과에 가면 도수치료를 권유받습니다. 한 번에 십몇만 원씩 하니 자연히 묻게 되지요. 「내 실비로 되나?」

먼저 첫 줄로 답하겠습니다. 실손은 세대마다 자기부담 비율과 횟수 제한이 다릅니다. 그 숫자는 가입하신 실손의 약관에 적혀 있으니, 증권의 가입 시기부터 보십시오.

대신 제가 확인한 것을 드리겠습니다. 그리고 이게 훨씬 자주 어긋나는 자리입니다.

제 담보 이름 표에서 「도수」를 찾으면 25가지가 나오는데, 전부 「도수정복술」이었습니다.

그건 뼈를 맞추는 시술입니다. 물리치료실에서 받는 그 도수치료가 아닙니다.

먼저 제 자를 밝힙니다. 이 글은 담보 이름과 지급사유 문장을 자로 삼습니다. 세대별 취급·횟수 제한·자기부담 비율은 가입하신 실손의 약관에서 보십시오.

1. 「도수」 25가지는 전부 «도수정복술»입니다

「도수」가 담보 이름에 든 것 25가지
현대해상 13 · 메리츠화재 9 · KB손보 3

이름을 열어 보면 이렇습니다.

전부 「도수정복술」입니다. 그리고 괄호에 「급여」가 박혀 있습니다.

도수정복술은 부러지거나 빠진 뼈를 «손으로 맞추는» 시술입니다. 어깨가 빠졌을 때 맞추는 그것이지요. 건강보험이 보는 급여 행위이고, 그래서 담보 이름에도 「급여」가 붙습니다.

지급사유 원문 그대로입니다.

상해로 '상해특정급여시술치료(도수정복술)(급여)'을 받은 경우 가입금액 지급(연간1회한)

연간 1회한. 뼈를 맞추는 일이니 자주 있는 일이 아니라는 뜻이겠지요.

2. 그럼 «우리가 아는» 도수치료는 어디 있나

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담보 이름에는 없습니다. 대신 지급사유 문장 안에 있습니다. 그리고 그 자리가 하필 「보상하지 않습니다」 쪽입니다. 원문 그대로입니다.

※ 단, 비급여 도수치료·체외충격파·증식치료, 비급여 주사료, 비급여 자기공명영상진단(MRI/MRA)으로 인하여 발생한 비급여의료비는 보상하지 않습니다.

여기서 오해가 없도록 못 박습니다. 이 문장은 어떤 특정 담보가 「나는 그건 안 본다」고 적어 둔 것입니다. 「실손에서 도수치료가 안 된다」는 뜻이 아닙니다. 실손은 실손대로 따로 있고, 이 문장은 그 담보 하나의 이야기입니다.

제가 드리려는 말씀은 이것입니다. 「도수치료」라는 말이 약관에 나올 때는, 대개 «비급여»라는 꼬리표를 달고 «따로 취급되는» 자리에 나온다는 것입니다.

3. 셋이 «한 묶음»으로 다닙니다

위 문장을 다시 보십시오. 셋이 나란히 붙어 있습니다.

- ① 비급여 도수치료 · 체외충격파 · 증식치료
- ② 비급여 주사료
- ③ 비급여 자기공명영상진단 (MRI / MRA)

이 셋이 늘 한 덩어리로 다닙니다. 제 자료에서 세어 보면 이렇습니다.

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담보 이름에는 거의 없고 문장에만 있습니다. 즉 이 셋은 「팔리는 담보」가 아니라 「따로 셈하는 칸」입니다. 그래서 이름으로 찾으면 안 나오고, 문장을 열어야 보입니다.

앞서 0370에서 보셨듯 비급여 쪽에는 연간 공제 한도와 제외 목록이 따로 붙습니다. 이 셋이 그 목록의 단골입니다.

### 실비 원문에 «세 가지가 한 덩어리»로 묶여 있습니다

말로 하지 않고 약관 문장 그대로 보여 드리겠습니다. 기본 실비 담보의 문장입니다.

※ 단, 비급여 도수치료·체외충격파·증식치료, 비급여 주사료,
비급여 자기공명영상진단(MRI/MRA)으로 인하여 발생한 비급여의료비는 보상하지 않습니다.

「보상하지 않습니다」입니다. 기본 실비에서 빠져 있습니다.

그럼 못 받느냐 — 그건 아닙니다. 따로 떼어 특약으로 팔고 있습니다.
그래서 도수치료를 받으시고 실비를 넣었는데 안 나오는 일이 생깁니다.
있는데 안 나온 것이 아니라, 그 특약을 안 넣으신 것입니다.

증식치료는 담보 이름에 0가지입니다. 이름으로는 못 찾습니다.
그런데 문장 19줄에는 나옵니다. 다른 담보 안에 묶여 있다는 뜻입니다.

그리고 한 가지 더 — 「물리치료」가 담보 이름에 0가지라고 앞에서 적었습니다.
그 말의 약관 쪽 이름도 찾았습니다. 「이학요법」 — 담보 이름 0가지에 문장 25줄입니다.

4. 「물리치료」는 담보에 0가지입니다

한 가지 더 짚어 드립니다.

우리가 병원에서 듣는 「물리치료」는 약관에 한 줄도 없습니다. 회사 말은 「이학요법」입니다. 그것도 담보 이름이 아니라 문장에만 25줄 있습니다.

그러니 「물리치료 되나요」로 약관을 뒤지면 영영 못 찾습니다.

### 통원은 «1년에 180회»까지 셉니다

같은 문장에서 한 줄 더 옮기겠습니다. 도수치료는 여러 번 다니는 치료라 이 줄이 중요합니다.

상해로 통원치료를 받는 경우(처방조제비 제외) … 방문 1회당 보험가입금액 한도
(매년 계약해당일부터 1년간 180회 한도)

「매년 계약해당일부터」를 보십시오.
많은 분이 1월에 새로 시작하는 줄 아십니다. 아닙니다. 내 계약일이 기준입니다.
3월에 드셨으면 3월부터 이듬해 2월까지가 한 해입니다.

도수치료를 길게 받으시는 분께는 이 날짜가 큽니다.
회차가 거의 찼는데 계약해당일이 다음 달이면, 한 달만 기다리시면 다시 180회입니다.
급하지 않은 치료라면 그 한 달이 돈을 가릅니다.

그리고 「재활」이라는 말은 담보 이름에 320가지로 꽤 넓게 쓰입니다
(KB손해보험 125 · 현대해상 77 · 삼성화재 59 …).
도수치료가 안 되는 자리에서 재활 쪽 담보가 열려 있는 경우가 있으니
증권에서 그 말도 같이 찾아보십시오.

5. 「도수치료 되냐」를 가장 자주 받습니다

여기서 제 얘기를 하나 하겠습니다.

저는 GA 대표로 상담을 받습니다. 실손에서 제일 자주 받는 물음이 「도수치료 되냐」입니다. 그런데 저는 바로 답하지 않고 되묻습니다.

「그거 급여로 하셨습니까, 비급여로 하셨습니까?」

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같은 진료실에서 같은 이름으로 부르는데, 영수증에서는 다른 칸에 찍힙니다. 그리고 약관은 그 칸을 보고 셈합니다. 이름이 아니라요.

- ① 영수증에서 «급여»인지 «비급여»인지 먼저 본다
- ② 「도수정복술」과 「도수치료」를 «다른 말»로 본다 — 앞은 뼈를 맞추는 것이다
- ③ 증권에서 「도수」가 든 줄을 찾으면 «(급여)»가 붙었는지 본다
- ④ 비급여 쪽은 «세 묶음»(도수·주사·MRI)이 따로 셈된다는 걸 안다
- ⑤ 「물리치료」 말고 «이학요법»으로 찾는다
- ⑥ 🔑 세대별 취급은 «내 실손의 약관»에서 본다 — 가입 시기가 세대를 정한다

그리고 저는 「도수치료는 된다」고도 「안 된다」고도 말씀드리지 않겠습니다. 그건 가입하신 실손의 세대와 조건이 정합니다.

### 「도수치료 되나요」를 물으실 때 «이 순서»로

제가 가장 자주 받는 물음이라 답을 순서로 만들어 두었습니다.

②가 갈림길입니다. 기본 실비에는 안 들어 있습니다.
그래서 「실비 있으니까 되겠지」가 어긋납니다.

영수증에 그 칸이 있습니다. 거기가 어느 담보로 가는지를 정합니다.
그러니 도수치료를 받으시면 영수증을 그냥 두지 마시고 그 칸만 한 번 보십시오.

제가 상담에서 가장 자주 바로잡아 드리는 것도 이 자리입니다.
「실비 있는데 왜 안 나오냐」고 하시는 분의 절반 넘게가, 담보가 없어서가 아니라 «다른 칸»을 보고 계셨습니다.
그 칸을 짚어 드리면 대개 그 자리에서 답이 납니다. 되는 분은 되고, 안 되는 분은 «왜 안 되는지»를 아시게 됩니다.

마지막으로

- · 🔑 실손 세대별 취급은 «내 실손의 약관»이 정한다
- · 🔑 「도수」가 든 담보 25가지는 «전부 도수정복술» — 뼈를 맞추는 «급여» 시술이다
- · 🔴 우리가 아는 도수치료는 담보 «이름»에 없고, 어떤 담보의 «제외 문장»에 나온다
- · 🔑 비급여 도수·주사·MRI 셋은 «한 묶음»으로 따로 셈된다
- · 「물리치료」는 담보 0가지 — 회사 말은 «이학요법»이다

지난번 그 도수치료, 영수증에 급여로 찍혔습니까 비급여로 찍혔습니까?

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자료 출처
본문에 인용한 두 문장은 「상해특정급여시술치료(연간1회한)(도수정복술)[맞춤고지Ⅰ]담보」의 상품 지급사유 원문과, 어느 담보의 지급사유에 붙은 제외 문장 원문(「※ 단, 비급여 도수치료·체외충격파·증식치료, 비급여 주사료, 비급여 자기공명영상진단(MRI/MRA)으로 인하여 발생한 비급여의료비는 보상하지 않습니다.」)입니다. 담보 이름 「골절탈구 도수정복술치료비(급여, 연간1회한)」 외 두 가지도 담보 이름 원문입니다.
「도수」 담보 25가지(현대해상 13·메리츠화재 9·KB손보 3), 「체외충격파」 담보 8가지·문장 63줄, 「증식치료」 문장 19줄, 「주사료」 문장 41줄, 「3대비급여」 담보 6가지, 「물리치료」 0가지·0줄, 「이학요법」 담보 0가지·문장 25줄은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 제가 모아 둔 범위 안에서 담보 이름과 지급사유 문장을 낱말로 센 것입니다.
실손의료비의 세대별(1~5세대) 취급, 도수치료의 보장 여부·횟수 제한·자기부담 비율은 이 글에서 다루지 않았습니다. 본문에 옮긴 제외 문장은 특정 담보의 지급사유에 붙은 것으로, 실손의료비 상품 전체의 보장 여부를 뜻하지 않습니다. 실손의료비는 자기부담금이 있어 실제 부담한 의료비 전액이 지급되는 것이 아닙니다. 실제 보장 여부는 반드시 본인의 증권과 해당 회사의 약관에서 확인하시기 바랍니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0394-G (2026.09.13 ~ 2027.09.12)