악사 운전자보험을 찾으셨다면 — 변호사선임비 «자부담» 칸부터 보십시오

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

악사 운전자보험을 찾아오셨다면, 설계서의 변호사선임비용 줄 앞에서 한 번 멈추셨을 겁니다.
괄호 안에 「자기부담금50%」 같은 말이 붙어 있기 때문입니다.

「반만 준다는 건가?」

오늘은 한 회사 설계서만 보지 않습니다.
자부담을 적는 방법이 회사마다 달라서, 여섯 곳의 변호사선임비용을 나란히 놓고 봅니다.
어느 회사 증권을 들고 계시든, 볼 칸은 같습니다.

변호사선임비용 이름에 붙는 괄호 여섯 종류

손해보험 여섯 곳의 담보 이름에서 변호사선임비용을 모으면 32가지였습니다.

이름 괄호에 붙은 말을 나눠 세면 이렇습니다.

자기부담 괄호 다섯은 KB손보 2 · 삼성화재 2 · 롯데손보 1이었습니다. 롯데손보는 「자기부담률50%」라고 적었습니다.

### 들어오신 문의 회사 증권이라면

악사로 검색해 오셨어도, 오늘 표의 여섯 곳과 같은 방법으로 읽으시면 됩니다.
변호사선임비용은 어느 회사든 「언제부터 · 얼마까지 · 얼마를 내가 지나」 세 물음으로 적히기 때문입니다.
그 회사 설계서의 담보 이름 괄호와 약관의 지급사유 문장을 펴서, 아래 표의 여섯 말 가운데 무엇이 붙었는지만 표시해 보십시오.

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자부담은 «이름»에 적힌 곳과 «문장»에만 적힌 곳이 있습니다

여기서 한 가지를 짚어야 합니다.
이름에 「자기부담」이 없다고 자부담이 없는 것은 아닙니다.

한 곳의 담보 이름은 「자동차사고변호사선임비용Ⅲ(심급별Ⅱ)담보」였습니다. 괄호 어디에도 자기부담이 없습니다.
그런데 문장은 이렇게 적었습니다.

1사고당 소송의 심급별로 변호사선임비용으로 부담한 금액에서 약관에서 정한 공제금액(해당 심급변호사선임비용의 50%)을 뺀금액을 아래 금액을 한도로 실손보상함

그러니 증권에서 괄호를 확인하셨다면, 지급사유 문장까지 한 번 더 보셔야 자부담이 있는지 확실해집니다.

### 자부담과 비슷해 보이는 또 하나 — 급발진 줄의 «80%»

자부담이라는 말은 없지만 비슷하게 읽히는 줄이 하나 더 있었습니다. 급발진 소송을 따로 세는 줄입니다.

피보험자가 실제로 부담한 변호사 선임 착수금의 80%를 가입금액 한도 내 지급(연간 하나의 사건에 의해 제기된 하나의 소송에 한함)

일반 교통사고 변호사선임비용과는 대상도, 셈도 다른 줄입니다. 이름에 「급발진」이 붙어 있으면 따로 읽으십시오.

자부담 50%는 이렇게 셉니다

문장대로 셈을 따라가 보겠습니다. 숫자는 셈을 보여 드리려고 고른 예시입니다.

같은 사건에서 1심 비용이 1,200만원이었다면 ③은 600만원이 되고, 한도 500만원에 걸려 500만원이 됩니다.
자부담이 없는 줄이라면 두 경우 모두 한도 500만원까지 셈합니다.

그리고 한 곳의 문장은 한도를 이렇게 적었습니다.

※ <보험가입금액 1천5백만원> : 1심 보상한도 5백만원, 항소심(2심) 보상한도 5백만원, 상고심(3심) 보상한도 5백만원

1,500만원은 세 심급의 한도를 더한 값입니다. 1심에서 1,500만원을 한 번에 받는 줄이 아닙니다.

### 변호사를 세 심급 한꺼번에 샀다면

변호사와 1심부터 3심까지 한 번에 계약하는 일도 있습니다. 그때 심급별 한도를 어떻게 나누는지, 두 곳이 다르게 적었습니다.

두 곳 모두 심급별 한도가 같다면 결과가 비슷해집니다. 한도가 심급마다 다르면 나눈 몫이 달라집니다.
한꺼번에 계약하실 일이 생기면, 계약서에 심급별 금액을 따로 적어 두는 편이 이 셈을 덜 헷갈리게 합니다.

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### 같은 회사의 Ⅷ과 Ⅸ — 급수에 따라 한도가 달랐습니다

같은 곳의 심급별 줄인데 로마숫자만 다른 두 줄을 견줘 보면, 경찰조사 단계의 한도가 달랐습니다.

로마숫자는 개정 차례를 뜻하는 경우가 많습니다. 숫자 하나 차이로 가벼운 부상 사고의 한도가 갈렸습니다.
증권에 적힌 로마숫자가 무엇인지, 그리고 그 판의 급수별 한도가 어떤지 같이 보셔야 합니다.

### 「경찰조사 포함」도 곳마다 범위가 다릅니다

경찰조사 괄호가 붙어도 어떤 사고의 경찰조사인지가 달랐습니다.

앞의 곳은 중대법규위반이어야 경찰 단계를 세고, 뒤의 곳은 일반 사고라도 중상해면 셉니다.
괄호의 네 글자만으로는 이 차이가 드러나지 않습니다. 문장을 펴야 보입니다.

### 「약식기소 제외」 — 재판 단계에서 한 번 더 갈립니다

경찰조사 괄호가 없는 줄은 대개 재판 단계부터 셉니다. 그런데 그 문장들에는 공통으로 「기소(약식기소 제외)」라는 말이 붙어 있었습니다.

약식기소로 끝나는 사건은 재판 단계 줄에서 빠지고, 그 자리는 경찰조사 괄호가 붙은 줄이 「약식기소 또는 불기소」라는 말로 받는 구조였습니다.
그러니 두 줄 가운데 하나만 들어 있다면, 사건이 어느 길로 끝나느냐에 따라 셀 줄이 비어 있을 수 있습니다. 사건의 결론이 셈을 가르는 칸이니, 내 증권의 줄이 어느 단계를 받는지 미리 적어 두십시오.

### 「비탑승」 괄호 — 차에서 내린 뒤의 사고

괄호 여섯 종류 가운데 가장 많았던 말은 비탑승(15가지)이었습니다. 삼성화재 6 · 한화손보 4 · 현대해상 3 · KB손보 1 · 롯데손보 1.
차를 세우고 내린 뒤, 예를 들어 내리다 연 문에 지나던 사람이 다친 사고 같은 자리를 셉니다.

그런데 괄호에 비탑승이 붙어도 문장 안에서 한 단계를 다시 빼는 곳이 있었습니다.

중대법규위반 교통사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 경찰 조사 후 불송치되거나 검찰에 의해 약식기소 또는 불기소된 경우(단, 자동차 운전 후 비탑승중 교통사고는 제외)

이름에 「비탑승중포함」이 붙어 있어도, 경찰 단계에서는 비탑승 사고를 세지 않는 문장이었습니다.
괄호는 줄 전체의 범위를, 문장 속 단서는 단계별 범위를 정합니다. 둘을 같이 보셔야 빈 곳이 보입니다.

같은 회사 안에서도 보험료가 갈렸습니다

한 설계서에 변호사선임비용이 두 줄 들어 있었습니다.

가입금액이 세 배인 줄이 보험료는 더 낮았습니다.
괄호의 자기부담금50%와 심급별 두 말이 그 차이를 만든 자리로 보입니다.
어느 줄이 맞는지는 사람마다 다릅니다. 두 줄이 무엇을 맞바꿨는지를 알고 고르시면 됩니다.

증권에서 보실 세 줄

상담 자리에서 변호사선임비용 줄을 같이 펴 보면, 괄호만 보고 「반만 나온다」고 짐작하셨던 분이 많습니다.
실제로는 한도에 걸리는 금액에 따라 자부담이 드러나기도, 숨기도 합니다.
한도가 500만원인 줄에서 비용이 1,000만원을 넘으면, 자부담 50%가 있든 없든 받는 돈이 같아지는 구간이 생깁니다.
반대로 비용이 한도보다 작으면 자부담이 그대로 드러납니다.
그러니 괄호의 50%만 보고 좋고 나쁨을 정하지 마시고, 한도와 함께 읽으십시오.

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### 자부담을 왜 붙이나 — 만든 사람의 자리에서

변호사 비용은 사람이 고르는 값입니다. 같은 사건이라도 비용이 몇 배로 벌어질 수 있습니다.
보험이 전부 대 주면 비싼 선택을 막을 장치가 없고, 그 값은 결국 모든 가입자의 보험료로 돌아옵니다.

그래서 한도를 크게 열어 두는 대신 내가 절반을 지는 꼴로 값을 낮춘 줄이 생깁니다.
149원과 173원의 차이가 그 맞바꿈을 숫자로 보여 줍니다.
이 풀이는 상품을 설계해 본 경험에서 나온 개인적인 해석이며, 개별 회사의 내부 설계 근거를 확인한 것은 아닙니다.

변호사선임비용의 자부담을 한 줄로 줄이면 이렇습니다.

괄호에 적힌 곳도, 문장에만 적힌 곳도 있고, 자부담은 한도와 만나야 크기가 드러납니다.

지금 증권의 변호사선임비용 줄, 괄호와 문장을 둘 다 펴 보셨습니까?

### 한 장으로 — 변호사선임비용 줄을 펴셨다면

①⑤는 설계서 한 장으로 끝나고, ②~④는 문장을 펴야 합니다.
이 다섯 칸을 채우시면, 어느 회사 증권이든 변호사선임비용 줄은 거의 다 읽으신 겁니다.

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자료 출처
본문에 인용한 문장은 손해보험 여섯 회사 상품의 지급사유 원문입니다.
변호사선임비용 담보 이름 32가지(여섯 회사)와 이름 괄호별 가짓수(비탑승 15·경찰조사 13·심급 13·실손 6·자기부담 5·급발진 4), 심급별 한도·급수별 한도·일괄 계약 배분·급발진 착수금 80% 문장, 설계서 월 보험료(149원·173원)는 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 담보 목록과 담보 축 목록을 모두 보고 띄어쓰기 변형까지 맞춰 센 값입니다.
「800만원」·「1,200만원」 셈은 문장의 계산 순서를 보여 드리려고 고른 예시 금액입니다.
이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 지급 여부는 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
이 글은 특정 회사의 상품을 권하지 않습니다. 검색어의 회사를 포함해 어느 회사 증권이든 같은 칸을 확인하시기 바랍니다.
「자부담을 왜 붙이나」는 상품 개발 경험에 비춘 개인 의견입니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0597-G (2026.09.15 ~ 2027.09.14)