삼성화재 운전자보험을 찾으셨다면 — 세 핵심 담보를 여러 곳과 나란히 봤습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

삼성화재 운전자보험을 찾아오셨다면, 설계서에 줄이 너무 많아 어디부터 볼지 막막하셨을 겁니다.
운전자보험 설계서는 줄이 수십 개입니다. 그런데 중심은 세 칸입니다.

벌금, 교통사고처리지원금, 변호사선임비용.

오늘은 이 세 칸을 한 회사만 보지 않고 일곱 곳의 이름으로 나란히 놓습니다.
같은 칸을 회사마다 다른 이름으로 부르기 때문에, 나란히 봐야 내 증권의 줄이 어느 칸인지 보입니다.

세 핵심 담보가 각각 무엇을 대신 내나

교통사고로 남을 다치게 하면 형사 쪽 돈이 세 번 나갑니다. 세 칸은 그 세 번에 하나씩 대응합니다.

자동차보험은 피해자의 치료비·수리비를 맡습니다. 이 세 칸은 운전한 사람 본인이 지는 형사상 돈을 맡습니다.
그래서 자동차보험이 있어도 운전자보험을 따로 보는 것입니다.

### 세 칸이 한 사고에서 차례로 열리는 모습

사고 한 건을 시간 순서로 따라가면, 세 칸이 열리는 때가 서로 다릅니다.

벌금은 맨 끝에 열립니다. 확정판결이 나야 셈을 시작하니, 사고가 난 날부터 한참 뒤입니다.
형사합의금은 중간에, 변호사 비용은 처음부터 끝까지 걸쳐 나갑니다.
이 순서를 알면 사고가 났을 때 어떤 서류를 언제 챙길지도 함께 보입니다.

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벌금 — 이름 74가지, 한도가 두 층입니다

일곱 곳의 담보 이름에서 벌금을 모으면 74가지였습니다.

벌금 줄에는 한도가 두 층으로 적혔습니다.
한 곳의 문장은 대인 벌금을 「확정판결로 벌금을 부담한 경우 2,000만원 한도」로 적고, 바로 아래 단서에서 어린이 보호구역 어린이 치사상 가중처벌(특정범죄 가중처벌 등에 관한 법률 제5조의13)에 따른 벌금형이면 한도를 3,000만원으로 올려 적었습니다.

다른 곳들도 이름에 한도를 적었습니다. 「스쿨존사고 3천만원 한도」, 「운전자교통사고벌금(2천만원한도)」처럼요.
그리고 대인과 대물이 따로 적힙니다. 사람을 다치게 한 벌금과 물건을 망가뜨린 벌금은 다른 줄입니다.

### 「2천만원초과, 1천만원한도」 — 위에 얹는 줄

벌금 이름 가운데 괄호가 길게 붙은 줄이 있었습니다. 「운전자 벌금(대인)(2천만원초과,1천만원한도)(비탑승중Ⅱ 포함)」.
문장은 이렇습니다.

어린이 보호구역에서 어린이 치사상의 가중처벌에 따른 벌금형이 확정된 경우 벌금액이 2천만원을 초과하는 경우 초과한 금액을 1천만원 한도로 지급

금액은 셈을 보여 드리려고 고른 예시입니다.
이 줄은 혼자서는 뜻이 없고, 2,000만원 한도 줄 위에 얹혀야 스쿨존 3,000만원을 채우는 구조로 읽힙니다.
증권에 이 줄이 따로 보이면, 아래 줄과 짝으로 들어 있는지 확인하십시오.

### 대물 벌금은 법 조항 하나를 걸었습니다

자동차 운전중 교통사고로 도로교통법 151조에 따른 벌금형이 확정된 경우 가입금액 한도로 지급

대인 벌금이 「타인의 신체에 상해」를 조건으로 적는 것과 달리, 대물 벌금은 도로교통법 조항 번호를 걸었습니다.
사람은 다치지 않고 남의 물건만 망가뜨린 사고의 벌금을 세는 줄입니다.
대인 벌금 줄만 들어 있고 대물 벌금 줄이 따로 없다면, 물건만 망가뜨린 사고의 벌금은 그 증권에서 셀 줄이 없다는 뜻이 됩니다. 두 줄이 짝으로 있는지 한 번에 보십시오.

교통사고처리지원금 — 회사마다 부르는 이름이 다릅니다

이 칸은 이름이 가장 많이 갈립니다.

「지원금」·「형사합의실손비」·「보장」 — 다 형사합의금을 대신 내는 칸입니다.
증권에서 「처리지원금」으로만 찾으시면, 다른 이름으로 적힌 곳의 줄은 안 걸립니다. 「형사합의」·「사고처리」까지 넣어 찾으십시오.

그리고 이 칸은 피해자가 몇 주 치료를 요하는지로 한도가 계단을 이룹니다. 한 곳의 문장입니다.

피해자 1명당 ·4주미만 : 300만원 한도 ·4주이상 6주미만 : 1,000만원 한도

이 줄의 이름은 「교통사고처리지원금(6주미만부상,중대법규위반)Ⅲ」입니다.
괄호에 중대법규위반이 붙어 있습니다. 신호위반·중앙선침범 같은 중대법규위반 사고일 때 6주 미만 부상을 세는 줄입니다.

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### 6주 넘는 부상은 다른 줄이 셉니다 — 42일부터 175일까지

6주 미만 줄과 짝을 이루는 줄의 문장은 날수를 이렇게 적었습니다.

자동차 운전중 약관에 정한 중대법규위반 교통사고로 피해자(피보험자의 부모, 배우자 및 자녀 제외)가 42일, 70일, 140일, 175일이상(다수 피해자의 진단일을 합하여 계산하지 않음) 치료를 요한다는 진단을 받은 경우

셋째 줄이 가장 자주 놓치는 칸입니다. 가족을 태우고 가다 난 사고에서, 다친 가족에게 건넨 돈은 이 칸의 셈이 아닙니다.
둘째 줄도 흔히 헷갈립니다. 여러 명이 가볍게 다친 사고라면, 진단 날수는 사람마다 따로 재어 계단에 대 봅니다.

### 「형사합의로 불송치·불기소된 경우에 한함」

같은 곳의 다른 줄에는 조건이 한 줄 더 붙어 있었습니다.

※ 단, 피보험자와 피해자간 형사합의로 인하여 불송치되거나, 불기소된 경우에 한함.

합의금을 건넸다는 것만으로 끝나지 않고, 그 합의로 사건이 경찰·검찰 단계에서 닫혔는지를 조건으로 건 문장입니다.
어느 줄에 이 조건이 붙는지는 줄마다 다르니, 해당 담보의 지급사유를 끝까지 읽으십시오.

변호사선임비용 — 32가지, 괄호가 크기를 정합니다

여섯 곳의 변호사선임비용 이름은 32가지였습니다.
이 칸은 이름 괄호가 많습니다. 경찰조사 · 심급 · 비탑승 · 자기부담 · 실손 · 급발진.

한 곳의 문장은 이렇게 적었습니다.

구속, 기소(약식기소 제외), 약식기소 후 공판회부, 약식명령에 불복하여 정식재판을 청구하는 경우 1사고당 변호사선임비용으로 부담한 금액을 5백만원을 한도로 실손보상함

「실손보상」이라는 말이 붙었습니다. 실제로 낸 돈 안에서 한도까지 준다는 뜻입니다.

설계서에서 보실 세 줄

상담 자리에서 운전자보험 두 개를 함께 펴 보면, 한쪽은 「처리지원금」, 다른 쪽은 「형사합의」로 적혀 있어 같은 칸을 두 번 든 줄 모르셨던 분을 뵙습니다.
이름이 달라도 칸이 같으면, 겹쳐 있는지부터 보십시오.

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### 한도를 올리면 보험료는 얼마나 움직였나 — 한 설계서의 예

검색어의 회사 설계서 한 장에서, 처리지원금 줄의 로마숫자와 한도만 달라진 줄들을 나란히 봤습니다.

한도가 1억원에서 1억 3천만원으로 오를 때 보험료는 4원 움직였고, 2억원으로 오를 때는 603원 움직였습니다.
한도와 보험료가 곧게 비례하지 않는다는 것만 읽어 두시면 됩니다. 로마숫자가 바뀌면 문장 속 조건도 함께 바뀔 수 있으니, 보험료만 보고 고르지 마시고 문장을 같이 보십시오.
이 표는 한 회사 한 설계서의 값이며, 다른 회사와 견준 값이 아닙니다.

### 이름을 왜 이렇게 여럿으로 부르나 — 만든 사람의 자리에서

상품을 만드는 쪽에서는 이름이 곧 조건의 요약입니다.
형사합의금을 「실손」으로 줄지, 한도 안에서 줄지, 사고 종류를 어디까지 넣을지를 이름에 담다 보니 회사마다 말이 달라집니다.

그러다 보니 가입하는 쪽에서는 같은 칸인지 알아보기 어려운 일이 생깁니다.
그래서 저는 이름보다 「무엇을 대신 내나」로 먼저 줄을 묶어 보시길 권합니다.
회사마다 이름이 갈리는 까닭에 대한 이 설명은 상품개발 일을 해 본 사람의 추측이며, 각 회사가 밝힌 이유는 아닙니다.

운전자보험의 세 핵심 담보를 한 줄로 줄이면 이렇습니다.

벌금·형사합의금·변호사비 세 칸이고, 회사마다 이름은 달라도 한도의 층과 괄호를 보면 같은 칸이 보입니다.

지금 증권의 처리지원금 줄, 이름이 무엇으로 적혀 있습니까?

### 한 장으로 — 운전자보험 설계서를 펴셨다면

①②⑤는 이름만으로 끝나고, ③④는 문장을 펴야 합니다.
운전자보험이 둘 이상이면, 이 표를 증권마다 한 장씩 채워 같은 칸이 겹쳤는지를 보십시오.

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자료 출처
본문에 인용한 문장은 손해보험 상품들의 지급사유 원문입니다.
벌금 담보 이름 74가지(일곱 회사), 「교통사고처리지원금」 이름 서른 개(세 회사)와 「형사합의」 이름 8개(한 회사), 변호사선임비용 이름 32가지(여섯 회사), 설계서 월 보험료(2,063원·2,067원·2,666원·301원)는 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 담보 목록과 담보 축 목록을 모두 보고 띄어쓰기 변형까지 맞춰 센 값입니다.
벌금 「1,500만원·2,500만원·3,000만원」 셈은 문장의 계산 순서를 보여 드리려고 고른 예시 금액입니다.
이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 지급 여부는 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
이 글은 검색어의 회사를 포함한 여러 회사의 담보 이름을 나란히 적었을 뿐, 특정 회사의 상품을 권하지 않습니다.
「이름을 왜 여럿으로 부르나」는 상품 개발 경험에 비춘 개인 의견입니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0598-G (2026.09.15 ~ 2027.09.14)