용종 미니보험을 찾으신다면 — 약관 말은 «용종», 「대장용종절제포함」은 이름 괄호에 적혀 있었습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

용종 미니보험을 찾고 계시다면, 검진에서 용종 이야기를 들으셨거나 내시경을 앞두고 계실 겁니다.
그래서 «작게 들어 두는 보험»이 있는지 궁금하셨을 겁니다.

먼저 짚어 둡니다.
«미니»는 상품을 부르는 말이고, 약관이 쓰는 말은 «용종»입니다.

그래서 오늘은 이미 들고 계신 증권에서 용종이 어느 줄에 적혀 있는지를 보여 드리겠습니다. 그리고 거기에 눈여겨볼 한 마디가 있었습니다.

«미니»는 상품 말, 약관 말은 «용종»입니다

「소액」이 든 이름 203가지는 전부 «소액암» 쪽이었습니다. 작은 보험이라는 뜻이 아닙니다.
그래서 오늘은 용종으로 찾았습니다.

### 「미니」보다 «담보 이름»으로 찾는 까닭

「미니」라는 말로만 찾으면 「용종을 보는 보험은 없다」는 틀린 결론에 닿기 쉽습니다.
약관이 그 말을 쓰지 않을 뿐, 용종을 보는 줄은 다른 이름으로 적혀 있습니다.
사람들이 부르는 보험 이름과 약관이 적는 담보 이름이 다르기 때문입니다.

「미니」는 상품의 크기를 부르는 말이고, 보장은 결국 담보 한 줄로 들어갑니다.
그래서 오늘은 상품이 아니라 담보, 곧 이미 들고 계신 증권 안의 줄을 봅니다.

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용종이 든 이름 168가지 — 세 갈래

용종을 빼는 줄, 넣는 줄, 따로 두는 줄이 있다는 것은 앞선 대장 용종 글에서 다뤘습니다.
오늘은 그중 넣는 줄과 빼는 줄이 어디에 적혀 있는지를 봅니다.

### 빼는 말도 세 가지로 적혀 있었습니다

같은 «대장용종을 뺀다»는 뜻인데, 괄호에 적는 말이 곳마다 달랐습니다.

「대장용종」, 「대장용종내시경절제」, 「대장용종절제」 — 빼는 범위를 부르는 말이 세 가지입니다.
어느 말이든 56가지 모두 백내장과 한 괄호에 들어 있었다는 것은 같았습니다.
증권 PDF에서 찾으실 때 「대장용종절제」로만 찾으면 「대장용종 제외」 줄을 놓칠 수 있으니, 「대장용종」 네 글자로 찾으시는 편이 빠릅니다.

「포함」은 이름에만 있었습니다

「대장용종절제포함」이 붙은 24가지의 약관 문장 410줄을 찾아봤습니다.

「포함」은 이름 괄호에만 적혀 있었습니다. 문장이 보는 것은 다른 것이었습니다.

보험기간 중 질병의 치료를 직접적인 목적으로 병원 또는 의원에 2일이상 입원하여 수술을 받은 경우 가입금액 지급(수술 1회당)

입원 쪽 12가지는 2일 이상 입원, 통원 쪽 12가지는 외래로 방문하거나 당일입원을 봅니다.
그러니 «포함» 한 마디만 보지 마시고, 입원 줄인지 통원 줄인지를 먼저 가르셔야 합니다.

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### 410줄이 대신 적어 둔 것

그 문장들은 이런 줄을 적어 두었습니다.

몇 번으로 세나(1회당 · 1회에 한하여)와 어디서 받았나(입원 · 외래 · 당일입원)가 문장의 대부분이었습니다.
그리고 24가지 중 12가지는 이름에 「경증제외」가 같이 붙어 있었습니다. 용종은 넣었지만, 다른 가벼운 병 목록은 뺀 줄입니다.
「포함」 한 마디와 「경증제외」 한 마디가 한 이름 안에 나란히 있으니, 두 괄호를 따로 읽으셔야 합니다.

포함 24가지의 이름 꼬리를 더 세어 보면 이렇습니다.

「1년50%」가 붙은 10가지는 가입 첫해에 절반으로 셉니다. 같은 «포함» 줄이라도 이 꼬리가 있는지에 따라 첫해의 셈이 달라집니다.
그리고 「갱신형」이 붙은 6가지는 정해진 때마다 다시 셈을 하는 줄이니, 갱신 안내문이 오면 괄호가 그대로인지 한 번 대 보시면 됩니다.

### 같은 곳 안에서도 «Ⅱ» 하나로 갈렸습니다

포함 24가지를 가진 곳에는, 빼는 줄도 두 가지 있었습니다. 이름을 나란히 놓으면 이렇습니다.

포함 24가지는 전부 이름에 「Ⅱ」가 붙어 있었고, 빼는 두 줄에는 없었습니다.
같은 곳의 같은 수술비라도 로마 숫자 하나로 용종이 들어가고 빠집니다. 증권에서는 이름 끝의 Ⅱ까지 읽으셔야 합니다.

「제외」는 이름과 문장에 두 번 적혀 있었습니다

빼는 쪽 56가지는 달랐습니다. 문장 334줄 중 326줄에 「대장용종」이 다시 적혀 있었습니다.

※ 백내장, 대장용종절제는 보험금 지급사유에서 제외됨

그리고 56가지 모두 「백내장」과 한 괄호에 들어 있었습니다.
넣는 말은 이름에 한 번, 빼는 말은 이름과 문장에 두 번 — 적는 자리가 달랐습니다.

곳마다 문장에 다시 적은 횟수도 달랐습니다.

한 곳은 이름 33가지에 대해 문장에서 288번 대장용종을 다시 적었습니다. 담보마다 감액·고지 꼬리가 달린 여러 문장에 빠짐없이 같은 제외를 붙인 셈입니다.
그러니 빼는 줄은 이름을 못 보고 지나치셔도 문장에서 한 번 더 만나게 됩니다. 반대로 넣는 줄은 이름을 놓치면 다시 만날 곳이 없습니다.
그래서 «포함» 쪽일수록 증권 이름 한 줄을 괄호 끝까지 읽어 두시는 것이 가장 확실한 확인입니다.

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### 왜 넣는 말과 빼는 말을 다르게 적나 — 만든 사람의 자리에서

상품을 만들던 자리에서 보면, 이렇게 적는 까닭이 짐작됩니다.

«빼는 것»은 나중에 다툼이 생기기 쉬운 자리입니다. 그래서 이름에도 적고, 문장에도 한 번 더 못 박아 둡니다.
«넣는 것»은 따로 적지 않아도 「질병의 치료를 목적으로 수술」이라는 넓은 문장 안에 들어갑니다. 이름의 「포함」은 빼지 않았다는 표시에 가깝습니다.

그러니 «포함»이 붙은 줄에서도 문장의 다른 조건(입원 날수 · 외래 · 경증 목록)이 그대로 걸립니다.
이건 상품을 만든 경험에 비춘 제 의견이며, 특정 회사의 설계 의도를 확인한 것은 아닙니다.

### 따로 둔 줄에는 «개수»가 적힌 곳이 있었습니다

용종제거수술비 18가지 가운데 한 곳의 문장에는 이런 줄이 있었습니다.

※ 수술코드 Q7702의 경우 건강보험심사평가원 심사기준에 따라 최대 5개까지 지급

같은 문장의 «지급하지 않는 사항»에는 「포이츠제거스 증후군(가족생종폴립증)으로 인한 예방적 대장절제술」도 적혀 있었습니다(원문 표기 그대로).
개수당으로 세는 줄이라도 어디까지 세는지가 문장에 따로 있을 수 있다는 뜻입니다. 어떤 수술이 그 코드에 드는지는 병원과 심사 기준이 정합니다.
그리고 이 18가지의 문장 98줄에는 모두 「90일 이내 10% · 1년 미만 50%」라는 초기 셈이 붙어 있었습니다.

### 따로 둔 18가지를 나누면

위 쪽 네 가지는 이름이 「상부소화관(위포함)용종제거수술」이었습니다. 문장은 세는 단위를 이렇게 적었습니다.

('상부소화관(위포함)용종제거수술(급여) 진료행위'당 연간 1회)

이 말은 문장 21줄에 있었습니다. 대장 쪽에 «개수당»으로 세는 줄이 있는 것과 달리, 위 쪽은 한 번의 진료행위를 한 해 한 번으로 셉니다.
같은 «용종제거»라도 대장이냐 위냐에 따라 세는 단위가 다르니, 이름 앞의 부위부터 읽으십시오.

### 진단비 쪽 줄도 따로 있었습니다

수술비와 별개로, 이름에 「용종」이 든 진단비는 39가지(다섯 곳)였습니다.
예를 들면 「위·십이지장, 대장 양성종양 및 용종 진단비(연간1회한)」 같은 이름입니다. 39가지 중 18가지에 「연간1회」가 붙어 있었습니다.
진단비는 수술을 했는지가 아니라 진단을 받았는지를 보는 줄이라, 수술비 괄호의 «포함·제외»와는 따로 읽으셔야 합니다. 진단비와 수술비가 어떻게 갈리는지는 앞선 위 용종 글에서 다뤘습니다.

증권에서 보실 세 줄

검진 뒤 「용종 떼면 나오나요」를 물으시는 분이 많습니다.
그 답은 이름 괄호 한 마디와 입원·통원 한 칸에서 먼저 갈립니다. 그 줄을 같이 찾아 드리는 일은 언제든 하겠습니다.

용종을 한 줄로 줄이면 이렇습니다.

「미니」가 아니라 「대장용종」으로 찾고, «포함»이면 입원·통원 칸까지 읽으십시오.

지금 증권의 수술비 이름 괄호에, 「대장용종」이라는 말이 적혀 있습니까?

### 한 장으로 — 내시경을 앞두고 계시다면

①~⑤는 증권과 달력만 있으면 되는 일이고, ⑥은 병원이 답하는 일입니다.
내시경을 받기 전에 ①~④를 해 두시면, 결과지를 받으셨을 때 어느 줄과 맞대 볼지 이미 정해져 있습니다.

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자료 출처
본문에 옮긴 문장은 손해보험 상품의 지급사유 원문입니다.
담보 이름, 「소액」이 든 담보 203가지(일곱 회사 · 전부 암), 「용종」이 든 담보 168가지(일곱 회사)·문장 807줄, 「대장용종절제포함」 담보 24가지(한 회사 · 입원 12·통원 12·경증제외 12·전부 이름에 Ⅱ)와 그 문장 410줄 중 「용종」·「수술 1회당」 130줄·「당일입원」 129줄·「1회에 한하여」 114줄·경증 목록 66줄·「2일이상 입원」 65줄·「외래로 방문하거나 당일입원」 65줄, 대장용종 «제외» 담보 56가지(세 회사 · 「대장용종 제외」 33·「대장용종내시경절제 제외」 21·「대장용종절제제외」 2)와 그 문장 334줄 중 「대장용종」 326줄, 용종제거수술비 담보 18가지(세 회사)와 그 문장 98줄의 「90일 이내 10%·1년 미만 50%」, 「Q7702 … 최대 5개까지」 1줄(한 회사)는 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 담보 목록과 담보 축 목록을 모두 보고 띄어쓰기 변형까지 맞춰 센 값입니다.
이 글은 미니보험 상품을 다루지 않습니다. 어떤 시술이 어느 수술 코드에 해당하는지는 병원과 심사 기준에 따릅니다.
이 글은 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 지급 여부는 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
「왜 넣는 말과 빼는 말을 다르게 적나」는 상품 개발 경험에 비춘 개인 의견이며, 특정 회사의 설계 의도를 확인한 것이 아닙니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0478-G (2026.09.13 ~ 2027.09.12)