경증치매보험, 담보 이름엔 «CDR 1점»이 적히고 장해분류표는 «CDR 2점»부터 적습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

경증치매보험을 찾으시는 분이 계십니다. 가벼운 단계의 치매도 보험금이 나오는지, 몇 점부터 보는지 알고 싶으실 때 찾으시는 말입니다.

그래서 여덟 손해보험사 담보 이름과 36개 보험사 약관에서 «CDR»을 펴 봤습니다. 먼저 드릴 말은 이것입니다. 🔴 «경증» 치매 진단비 이름에는 «CDR 1점»이 적혀 있었습니다. 그런데 약관의 장해분류표는 치매를 «CDR 2점»부터 적었습니다.

먼저 짚어 두겠습니다. 이 글은 담보 이름과 약관 문장을 읽습니다. 치매의 진단과 CDR 점수는 의사가 정하고, 보험금 지급은 보험회사가 약관과 진료기록으로 판단합니다.

1. 경증치매보험 — 점수별로 담보 이름을 셌습니다

🔑 1점·2점·3점 칸이 거의 같은 수로 나란히 있었습니다. «경증»·«경도»라는 말은 이름에서 «CDR 1점»과 짝을 이뤘습니다.

2. 🔑 진단비의 «1점 이상»과 «90일 유지»

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이 글의 알맹이입니다. 한 곳의 점수별 치매 진단비 문장입니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

※ 「경증이상 치매상태」는 보장개시일 이후 치매로 진단확정되고 CDR척도 검사결과 1점이상으로 판정되어 90일 이상 상태가 유지되어야 함
— 어느 손해보험사 · 치매진단비(경증,CDR1이상) 「지급사유」
※ 「중증이상 치매상태」는 보장개시일 이후 치매로 진단확정되고 CDR척도 검사결과 3점이상으로 판정되어 90일 이상 상태가 유지되어야 함
— 같은 곳 · 치매진단비(중증,CDR3이상) 「지급사유」

다른 곳의 약관은 1점의 뜻을 이렇게 적었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

제1항의 “경증이상 인지기능의 장애”라 함은 CDR척도(Clinical dementia rating scale, 2001년)의 검사 결과가 1점 이상
— 다른 손해보험사 · 약관 「“경증이상치매상태”의 정의 및 진단확정」 (앞부분)

🔴 «경증 치매보험»은 1점 칸 담보가 들어 있다는 뜻입니다. 점수만이 아니라 90일 유지와 보장개시일까지 조건입니다. 보장개시일은 상품마다 다를 수 있으니 가입하신 약관에서 확인하십시오.

3. 장해분류표는 2점부터 — 지급률 40·60·80·100

장해 담보가 쓰는 «장해분류표»에도 치매 칸이 있었습니다. «약간의 치매 : CDR 척도 2점» 줄이 35곳 1,942권 약관에 들어 있었습니다. 아래는 지급률까지 한 줄에 적은 꼴로, 여섯 곳 233조문에 이대로 있었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

극심한 치매 : CDR 척도 5점 100 8) 심한 치매 : CDR 척도 4점 80 9) 뚜렷한 치매 : CDR 척도 3점 60 10) 약간의 치매 : CDR 척도 2점 40
— 여러 손해보험사 · 장해분류표의 치매 줄

🔑 장해분류표에는 1점 칸이 들어 있지 않고, 2점을 «약간의 치매»라고 적었습니다. 같은 «가벼운 치매»라는 말도 진단비는 1점, 장해분류표는 2점부터 셉니다.

4. 0.5점 칸과 «척도검사» 칸

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1점보다 앞의 칸도 있었습니다. «CDR 척도 0.5» 문장은 네 곳에 161조문이었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

※ 최경증치매상태Ⅱ : 약관에서 정한 치매로 진단되고, CDR척도 0.5점에 해당되는 상태
— 어느 손해보험사 · 표적치매약물허가치료비(최경증치매·경도알츠하이머치매)(최초1회한)(갱신형) 「지급사유」
보장개시일 이후 '치매'의 진단 및 치료목적으로 '급여 치매 CDR척도검사'를 받은 경우 이 특약 보험가입금액 (연간1회한) 지급
— 다른 손해보험사 · 치매CDR척도검사지원비(급여,연간1회한) 「지급사유」

🔑 0.5점 칸은 «진단비»가 아니라 «치료비» 담보의 조건으로 적혔습니다. 척도검사 칸은 점수가 아니라 «급여 척도검사를 받았는지»를 보는 문장이었고, 곳에 따라 «필요 소견»·«진단확정» 조건이 붙었습니다.

5. 왜 점수로 칸을 나누나 — 만든 사람의 자리에서

치매 칸을 점수로 나누던 쪽에서 말씀드립니다. 저는 보험 상품을 10년 동안 만들었습니다.

치매는 한 번에 끝나는 병이 아니라 점수가 올라가는 병입니다. 한 칸에 모두 담으면 가벼운 단계와 무거운 단계의 값을 한 가지로 매겨야 합니다. 그래서 1점·2점·3점으로 칸을 나누고, 칸마다 가입금액과 보험료를 따로 둡니다.

🔴 그러니 «경증 치매보험이면 다 된다» 한 줄로 말할 수 없습니다. 내 담보가 몇 점 칸인지, 90일 유지가 붙었는지, 장해 담보는 2점부터인지를 같이 보셔야 합니다.

더 펴 본 것 ① — 점수 칸 이름을 곳마다 괄호째 옮깁니다

네이버 판에서는 점수별 가짓수만 적었습니다. 홈 판에서는 증권에서 찾을 이름의 실제 꼴을 옮깁니다. 괄호까지 그대로입니다.

🔑 1점 칸 이름에 붙는 말이 «경증이상»·«경증»·«경도»로 곳마다 달랐습니다. 2점 칸도 «중등도»·«중등증»으로 갈렸습니다. 말은 달라도 괄호 속 «CDR 몇 점»은 같은 자리에 있었습니다.

🔴 둘째 곳의 1점·3점 칸은 이름에 «알츠하이머»가 들어 있었습니다. «치매»와 «알츠하이머치매»는 범위가 다를 수 있으니, 약관의 정의 조문에서 대상 질병을 따로 확인하십시오.

더 펴 본 것 ② — 점수의 구성, 보험기간 끝의 90일, 척도검사의 조건

CDR 척도 자체를 풀어 적은 문장이 있었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

CDR척도 : 치매관련 전문의가 실시하는 전반적인 인지기능 및 사회기능 정도를 측정하는 검사로서 전체 점수구성은 0, 0.5, 1, 2, 3, 4, 5로 되어있으며, 점수가 높을수록 중증을 의미합니다.
— 어느 손해보험사 · 표적치매약물허가치료비(최경증치매·경증알츠하이머치매)(치료당,36회한)(간편가입) 「지급사유」

보험기간이 끝나는 무렵의 90일을 적은 곳도 있었습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보험기간 중 경증이상치매보장개시일 이후에 치매로 진단 및 CDR 1점 이상에 해당하는 상태가 발생한 상황에서 보험기간이 만료되더라도, 보험기간 중 경증이상치매보장개시일 이후에 치매로 진단 및 CDR 1점이상 상태가 발생한 시점부터 그 상태가 90일 이상 계속되어 "경증이상치매상태"로 진단 확정된 경우에는 지급
— 다른 손해보험사 · 경증이상치매진단비 「지급사유」

척도검사 칸의 조건은 곳마다 한 줄씩 달랐습니다. 한 글자도 안 고쳤습니다.

보장개시일 이후 치매의 진단 및 치료를 위한 필요 소견을 토대로 급여 치매 CDR 척도검사를 받은 경우 가입금액 지급(연간 1회한)
— 어느 손해보험사 · [갱신형]치매특정검사패키지(MRI,PET,CT,CDR척도)(급여)(연간1회한) 「지급사유」
치매CDR척도검사(급여)는 그 검사 결과를 기초로 "치매"로 진단확정된 경우를 포함하며, "치매"로 진단확정 되지 않은 경우에는 보험금을 지급하지 않습니다.
— 다른 손해보험사 · 치매통합치료비(표적치매약물허가치료 이외)(갱신형) 「지급사유」

🔑 척도검사 칸도 «검사만 받으면»으로 끝나지 않는 곳이 있었습니다. «필요 소견»이나 «진단확정»이 붙었는지 담보 문장을 보십시오.

🔴 점수를 매기는 사람은 치매관련 전문의라고 적었습니다. 점수와 진단은 의료진이, 지급은 보험회사가 약관으로 판단합니다.

더 펴 본 것 ③ — 척도검사 칸의 이름도 곳마다 꼬리가 다릅니다

척도검사 담보는 여섯 곳이 이름에 적었습니다. 증권에서 찾을 이름의 꼴을 괄호째 옮깁니다.

🔑 «급여»와 «연간1회한»은 여섯 곳 이름에 모두 들어 있었습니다. 순서와 꼬리(간편·갱신형·통합)만 달랐습니다. 증권에서는 «척도검사»라는 낱말로 찾으십시오.

6. 경증치매보험 — 오늘 하실 것 셋

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하나, 증권의 치매 담보 이름에서 «CDR 몇 점»을 찾으십시오.
1점 · 2점 · 3점 칸이 각각 따로 있을 수 있습니다.

둘, 약관에서 «90일 이상 유지»와 «보장개시일»을 확인하십시오.

셋, 장해 담보가 있으면 장해분류표의 «CDR 척도 2점» 줄을 보십시오.
판단은 보험회사가 약관과 진료기록으로 합니다.

사진 : SHVETS production / Pexels · Pexels License

한 가지만 더 적겠습니다.

이 글은 「경증 치매보험에 드세요」라는 글이 아닙니다. 담보 이름의 점수와 장해분류표의 점수가 한 칸 다르다는 것을 문장 그대로 보여 드리는 글입니다.

🔴 저는 보험설계사입니다. 손해사정사가 아닙니다. 치매 진단과 점수는 의료진의 판단입니다.

증권의 치매 담보 이름을 괄호까지 보내 주시면, 몇 점 칸인지와 조건을 같이 찾아 드리겠습니다.

증권의 치매 담보는 CDR 몇 점부터입니까?

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보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.

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상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
담보 이름의 셈(«CDR» 111가지·7곳과 회사별 값, 점수별 가짓수)은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 여덟 손해보험사 담보 이름과 담보축 범위 안에서 센 것입니다. 약관의 줄별 셈(장해분류표 «약간의 치매 : CDR 척도 2점» 2,367조문·1,942권·35곳, 지급률을 함께 적은 꼴 233조문·6곳, «CDR 척도 0.5» 161조문·4곳)은 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 보관한 약관(36개 보험사)에서 센 것입니다. 인용한 문장은 한 글자도 고치지 않고 옮겼습니다.
🔴 이 글은 치매 진단이나 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 진단은 의료진이, 지급은 각 보험회사가 약관에 따라 판단합니다.
🔴 한 회사를 권하거나 회사 간 우열을 가리는 글이 아닙니다.
🔴 보험금 청구 대행이나 손해사정은 제 업무 범위가 아닙니다.

마이크로프로텍트 보험대리점 (손해보험협회 등록번호 : 제2026010016호)
보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0558-G (2026.09.14 ~ 2027.09.13)