케이비 자동차보험, 「비운전자」는 «남»이 아니라 «핸들 안 잡은 나»였습니다 — 33쌍을 나란히 놓아 봤습니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

케이비 자동차보험을 알아보시다가 증권이나 설계서에서 이런 담보 이름을 보신 적 있으실 겁니다.

「교통상해50%이상후유장해(비운전자)」

「비운전자」. 이 넉 자를 보면 대개 「나 말고 다른 사람」으로 읽습니다. 아이나 배우자를 위한 담보인가 싶으시고요. 저도 처음엔 그렇게 읽었습니다.

그런데 지급사유를 열어 보면 다른 뜻이었습니다. 「비운전자」는 사람을 가리키는 말이 아니라, 당신이 그 순간 어떤 상태였는가를 가리키는 말이었습니다.

당신이 잘못 읽으신 게 아닙니다. 회사는 「상태」를 줄여 쓰고, 사람은 그걸 「사람」으로 읽기 때문입니다.

먼저 제 자를 밝힙니다. 오늘은 KB손보 한 회사 안에서만 셉니다. 다른 회사와 견주는 글이 아닙니다. 그리고 오늘 읽는 것은 자동차보험 약관 본문이 아니라 운전자·상해 쪽 특약의 지급사유입니다. 값은 한 줄도 적지 않겠습니다.

1. 담보 이름의 괄호는 «값어치»를 정합니다

제가 가진 KB손보 담보 이름은 5,202가지입니다. 그중 자동차·운전과 관련된 것이 136가지였고, 그 이름들의 괄호를 세어 보니 이렇게 나왔습니다.

담보 이름의 앞부분은 「무슨 일이 생겼을 때」를 말하고, 괄호는 「그게 당신에게 열리는 조건」을 말합니다. 그래서 앞부분이 같아도 괄호가 다르면 다른 담보입니다.

2. 「(운전자)」와 「(비운전자)」는 33쌍이 짝이었습니다

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이름에서 「(운전자)」를 「(비운전자)」로 바꿔 놓고, 그 이름이 실제로 있는지 하나씩 확인해 봤습니다. 33쌍이 짝으로 다 있었습니다.

앞부분이 글자 하나 안 다릅니다. 그러면 무엇이 다를까요. 지급사유를 열어야 보입니다.

3. 🔑 갈리는 자리는 «세 글자»였습니다

같은 담보의 짝 둘을 나란히 놓았습니다. 원문 그대로입니다.

보험기간 중에 운전중/탑승중/비탑승중 교통상해의 직접결과로써 장해분류표(약관참조)에서 정한 50%이상 후유장해시 (최초1회에 한함)
— 교통상해50%이상후유장해(운전자)
보험기간 중에 탑승중/비탑승중 교통상해의 직접결과로써 장해분류표(약관참조)에서 정한 50%이상 후유장해시 (최초1회에 한함)
— 교통상해50%이상후유장해(비운전자)

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보이십니까. 「운전중」 세 글자가 빠졌습니다.

그러니 사람 말로 옮기면 이렇습니다.

🔴 그러니 「비운전자」는 남이 아니라 「운전 안 하던 나」입니다. 이 담보는 다른 사람을 위한 담보가 아니라, 나를 위한 담보인데 열리는 상황이 좁은 것입니다.

🔴 그렇다고 「비운전자 담보는 필요 없다」는 말은 아닙니다. 운전을 안 하시는 분, 대중교통과 걷기가 대부분인 분에게는 이쪽이 맞습니다. 쓰임이 다른 담보입니다.

4. 그럼 「비탑승중」은 무슨 뜻입니까

이 말이 사람 말과 제일 멀리 떨어져 있습니다. 「탑승중이 아니다」니, 그럼 아무 때나인가 싶으시죠. 아닙니다. 차에 타고 있지 않은 상태에서 당한 교통사고를 말합니다.

그래서 「비탑승중」이 들어 있으면 횡단보도에서 차에 치인 경우까지 이어집니다. 이름만 보면 절대 짐작이 안 되는데, 실제로는 가장 자주 쓰이는 칸입니다.

「비탑승중」이 이름에 든 담보가 10가지, 「비탑승중포함」이라고 아예 못 박은 것이 8가지 있었습니다.

5. 「자가용」과 「영업용」도 갈려 있었습니다

여기서 제 얘기를 하나 하겠습니다.

저는 삼성화재에서 상품을 10년 만들었습니다. 담보 이름은 길어지면 화면에 안 들어가서, 회의에서 늘 줄이는 쪽으로 결론이 납니다. 「운전 중이 아닌 상태에서의 교통상해」를 「비운전자」로 줄이는 식입니다. 만든 사람끼리는 통하지만, 처음 보는 사람에게는 뜻이 뒤집혀 읽힙니다. 저 괄호들은 그 줄임의 흔적입니다.

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같은 줄임이 직업에도 있습니다.

여기서 조심하실 것이 하나 있습니다. 가입할 때 어느 쪽으로 넣었는가와 사고 났을 때 실제로 무엇을 하고 있었는가가 다르면 다툼이 생깁니다. 운전을 일로 하시게 되면 그때 반드시 알리셔야 합니다.

6. 그래서 증권을 여실 때 — 짚을 자리 넷

- ① 담보 이름의 괄호가 «(운전자)»인가 «(비운전자)»인가
- ② 지급사유에 「운전중」이 «있는가» — 이 세 글자가 제일 크다
- ③ 「비탑승중」이 들어 있는가 — 걷다가 당한 사고가 여기 걸린다
- ④ 「자가용」인가 «영업용»인가 — 직업이 바뀌면 알린다

마지막으로

- · KB손보 담보 5,202가지 중 자동차·운전 쪽 136가지를 열어 봤다
- · 「(운전자)」 53 · 「(비운전자)」 33 — 짝으로 다 있는 것 33쌍
- · 🔑 갈리는 자리는 지급사유의 「운전중」 «세 글자»였다
- · 「비운전자」는 «남»이 아니라 «핸들 안 잡은 나»다
- · 「비탑승중」은 «차 밖에서 당한 사고» — 이름으로는 짐작이 안 된다

당신 증권의 그 담보, 괄호 안에 「비」 한 글자가 붙어 있습니까 아닙니까?

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세어 봤습니다 — 「비운전자」는 «핸들 안 잡은 나»였습니다

🔴 「비운전자」가 70가지인데 문장에는 «0줄»입니다. 담보 이름에만 있습니다.

🔑 그 말이 «남»을 가리키는 것이 아닙니다. 같은 사람인데 핸들을 잡았나 안 잡았나로 갈립니다.

🟢 그래서 «쌍»으로 붙습니다. 앞선 글에서 본 KB 담보가 그랬습니다 — 「보험료일시납입지원(자동차사고부상1~9급)(«비운전자»)」와 「…(«운전자»)」가 나란히 있었습니다.

🔴 그러니 둘 중 하나만 넣으셨으면 반쪽입니다. 내가 운전할 때도 있고 남의 차에 탈 때도 있습니다. 그 둘이 다른 담보입니다.

🔑 그리고 「비탑승중」이 63가지 · 여섯 곳입니다. 내려서 생긴 사고까지 봅니다 — 다만 앞선 글에서 본 대로 「5분 이내 + 블랙박스 입증」이 붙습니다.

그래서 «쌍»으로 넣으셨는지 보십시오

🔴 다섯이 다 «다른 담보»입니다. 하나만 넣으셨으면 나머지는 안 봅니다.

🔑 가장 많이 빠지는 것이 «비운전자»입니다. 「나는 운전하니까 운전자 담보만」이라고 생각하시는데, 남편이나 친구 차에 타는 일이 훨씬 많습니다.

🟢 그리고 「비운전자」가 70가지 · 네 곳입니다. 네 회사에만 있습니다. 그 넷이 KB·롯데·메리츠·현대쪽으로 보입니다.

🔴 다만 「비운전자」는 문장에 «0줄»입니다. 담보 이름에만 있습니다. 그러니 그 담보의 지급 조건은 이름의 짝(운전자 담보)과 같은 문장을 쓰는 것으로 보입니다 — 누가 핸들을 잡았나만 다릅니다.

GA 를 하며 본 것 — 「비운전자」가 빠져 있던 자리

저는 고객 증권을 많이 봤습니다. 운전자보험에서 가장 자주 빠져 있던 것이 이것이었습니다.

「나는 운전을 하니까 운전자 담보」라고 생각하십니다. 그런데 남의 차에 타는 일이 훨씬 많습니다 — 배우자 차, 친구 차, 회사 차입니다.

🔴 그때 사고가 나면 「비운전자」 담보가 봅니다. 「운전자」 담보로는 안 열립니다.

🔑 그리고 담보 이름이 «쌍»으로 되어 있습니다. 앞선 글에서 본 KB 담보가 그랬습니다 — 같은 이름에 「(운전자)」와 「(비운전자)」가 나란히 있었습니다. 둘 다 넣을 수 있습니다.

🟢 그러니 증권에서 그 짝을 찾아보십시오. 하나만 있으면 반쪽입니다.

🔴 그리고 「비운전자」가 네 회사에만 있습니다(70가지). 여섯 회사에는 그 이름이 없습니다. 그 회사 계약이시면 다른 이름으로 그 자리를 보는지를 물으셔야 합니다 — 「교통상해」 쪽이 그 자리일 수 있습니다.

🔑 제가 드릴 수 있는 것은 «찾을 이름»까지입니다. 그 회사가 그 자리를 다른 담보로 보는지는 그 회사에 물으셔야 합니다.

🔑 마지막으로 숫자를 다시 적습니다. 「비운전자」가 70가지 · 네 곳 · 문장 0줄이고, 「운전중」이 147가지 · 여섯 곳 · 563줄입니다. 이름에만 사는 말이니 증권의 담보 목록에서 찾으셔야 합니다. 그리고 짝이 있는지 보십시오 — 하나만 있으면 반쪽입니다.

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상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
본문에 인용한 두 문장은 KB손보 「교통상해50%이상후유장해(운전자)」·「교통상해50%이상후유장해(비운전자)」의 상품 지급사유 원문입니다. 후유장해 판정 기준은 그 문장이 가리키는 대로 약관의 장해분류표를 따릅니다.
담보 5,202가지, 자동차·운전 쪽 136가지, 「(운전자)」 53가지·「(비운전자)」 33가지·짝 33쌍, 「비탑승중」 10가지·「비탑승중포함」 8가지, 「자가용운전자」 5가지·「영업용운전자」 3가지는 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.
🔴 자동차보험 약관 자체는 이 글에서 보지 않았습니다. 여기서 센 것은 운전자·상해 쪽 특약(담보)입니다. 보험료와 부상등급별 금액은 적지 않았습니다. 직업·용도에 따른 가입 가능 여부와 통지 의무는 회사의 기준에 따르므로, 실제 내용은 해당 회사의 약관과 상품설명서에서 확인하시기 바랍니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0331-G (2026.09.13 ~ 2027.09.12)