태아보험비교, 회사마다 「부르는 말」이 다릅니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

태아보험을 알아보시면 비교표부터 보시게 됩니다. 회사 이름이 가로로 늘어서고, 담보가 세로로 놓입니다.

그런데 그 표를 한참 보다 보면 칸이 빈 자리가 눈에 들어옵니다.

「이 회사는 이게 없나 보다.」 대개 그렇게 넘어가시는데, 없는 게 아니라 다른 이름으로 있는 경우가 많습니다.

비교표가 어긋나는 까닭 — 「부르는 말」이 다릅니다

같은 것을 회사마다 다르게 부릅니다.

어떤 회사는 「태아」라고 씁니다. 어떤 회사는 「선천」이라고 씁니다. 또 어떤 회사는 「출산」이나 「신생아」로 씁니다.

🔑 그러면 이름으로 만든 비교표는 반드시 어긋납니다. 표를 만든 사람이 「태아」로 줄을 세웠으면, 「선천」으로 부르는 회사는 빈칸이 됩니다.

▶ 그런데 그 회사가 그 자리를 가장 두껍게 가지고 있을 수도 있습니다. 다음이 그 이야기입니다.

🔴 회사별로 세어 봤습니다

제가 가진 손해보험사 일곱 곳의 담보 이름에서, 낱말별로 겹치지 않는 이름만 세었습니다.

🔴 현대해상은 「태아」라는 말을 담보 이름에 한 번도 안 씁니다. 0가지입니다.

그런데 「선천」으로는 26가지로 일곱 곳 중 가장 많습니다.

🔑 그러니 「태아」로 줄을 세운 표에서 현대해상은 빈칸으로 보입니다. 실제로는 그 자리를 가장 잘게 나눠 가지고 있는데도요.

🔴 그리고 한화손해보험 칸을 보십시오. 「태아」가 187가지입니다. 일곱 곳을 합친 262가지 중 일곱에 다섯이 한 회사 것입니다. 같은 자리를 「태아」라는 말로 통째로 묶어 두었다는 뜻입니다.

한쪽은 「선천」으로 잘게 쪼개고, 다른 쪽은 「태아」로 묶습니다. 비교표를 만들 때 어느 낱말로 줄을 세우느냐에 따라 누가 많고 누가 적은지가 뒤집힙니다.

▶ 반대도 있습니다. 「제왕절개」는 한화손보에만 이름으로 있고, 「임신」은 삼성화재가 27가지로 가장 많습니다.

🔴 이 표로 회사를 견주지 마십시오. 회사마다 제가 확보한 자료의 두께가 크게 다릅니다(현대 46,585줄 ↔ 롯데 670줄). 그리고 태아·어린이보험을 주로 취급하는 회사가 다 담긴 것도 아닙니다.

그리고 낱말을 더 좁혀 보면 한 회사에만 있는 말이 줄줄이 나옵니다.

🔴 「인큐베이터」가 담보 이름에 단 한 가지입니다. 부모가 가장 먼저 떠올리는 말인데 그렇습니다.

🔑 다른 회사들은 같은 상황을 「저체중아」·「주산기질환」·「신생아」로 적습니다. 그러니 「인큐베이터 보장되나요」로 증권을 찾으시면 거의 못 찾습니다.

🔴 「출생전후기」는 이름에 0가지였습니다. 그런데 앞에서 인용한 삼성화재 문장에는 「약관에 정한 출생전후기 질병으로」라고 적혀 있습니다. 이름에는 「주산기질환」으로 줄여 쓰고, 문장에서는 「출생전후기」로 풀어 쓴 것입니다.

🔑 같은 병을 담보 이름과 약관 문장이 서로 다른 말로 부릅니다. 그러니 증권에서 못 찾으셨다면 문장 쪽 말로 한 번 더 찾아보셔야 합니다.

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인큐베이터 하나를 맞대 봤습니다

이름이 다른 것이 아니라 조건이 다른 경우도 있습니다. 같은 자리를 두 회사 문장으로 맞대 보겠습니다.

메리츠화재는 이름에 조건을 다 적어 두었습니다.

신생아인큐베이터입원일당(1일이상120일한도)

1일부터, 120일까지입니다.

삼성화재는 같은 자리를 이렇게 씁니다.

저체중아입원일당(3일이상)
임산부가 미숙아(출생시 2.5kg이하 신생아)를 출산하여 신생아가 인큐베이터를
3일이상 사용했을 때 최고 60일을 한도로 … 1일당 가입금액 지급

3일부터, 60일까지입니다. 그리고 출생시 2.5kg 이하라는 조건이 붙습니다.

🔑 문을 여는 날이 이틀 다르고, 닫는 날이 두 배 다릅니다.

그리고 삼성화재에는 이런 담보도 따로 있습니다.

주산기질환신생아입원일당(4일이상)
약관에 정한 출생전후기 질병으로 4일이상 계속 입원하여 치료를 받은 경우
120일을 한도로 4일째 입원일부터 입원 1일당 일당 지급

🔴 「4일째 입원일부터」입니다. 앞의 사흘은 안 셉니다.

세 담보를 한 상에 올리면 이렇습니다.

▶ 세 담보가 다 「신생아 입원」인데 1일 · 3일 · 4일로 시작이 다릅니다. 비교표에 「신생아 입원일당 ○」이라고만 찍히면 이 차이가 통째로 사라집니다.

🔑 그리고 맨 아랫줄 오른쪽을 보십시오. 「4일째 입원일부터」입니다. 나흘을 채워야 열리는데, 열린 뒤에도 앞의 사흘은 안 셉니다. 닫는 날이 120일로 같아도 받는 칸이 사흘 적습니다.

엄마 쪽 담보는 또 다른 이름으로 있습니다

태아보험을 「아이 보험」으로만 보시는 경우가 많은데, 엄마 쪽 담보도 붙습니다. 그리고 여기서도 이름이 갈립니다.

🔑 다섯 회사가 다섯 가지 이름을 씁니다. 같은 「엄마 쪽 담보」인데 부르는 말이 하나도 겹치지 않습니다.

▶ 「출산지원금 있음」이라는 한 줄로는 둘째만인지, 갱신형인지, 몇 년짜리인지 알 수 없습니다.

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한 화면에 놓으려다 막혔던 이야기

여기서 제 얘기를 하나 하겠습니다.

몇 해 전에 여러 회사 담보를 한 화면에 나란히 놓는 일을 하려고 회사를 차렸습니다. 직원이 백 명까지 늘었고, 연매출도 백억까지 갔습니다.

그 일에서 가장 오래 붙잡고 있던 것이 바로 오늘 이야기입니다. 회사마다 부르는 말이 달라서, 표를 만들면 자꾸 빈칸이 생겼습니다.

처음에는 사전을 만들면 되겠다 싶었습니다. 「태아 = 선천 = 신생아」처럼 말을 이어 붙이는 표를요.

안 됐습니다.

「선천이상」과 「신생아 입원」은 같은 말이 아닙니다. 겹치는 자리가 있고 안 겹치는 자리가 있습니다. 말로 이으면 겹치는 곳이 두 번 세어지고, 안 겹치는 곳이 통째로 빠집니다.

결국 1년 7개월을 쓰고 나서야 방향을 바꿨습니다. 이름을 잇지 말고, 지급사유 문장을 읽어서 「무엇을 줄 때 나오나」로 줄을 세우자는 쪽으로요.

🔑 그때 배운 것이 이것입니다. 회사를 견주려면 이름이 아니라 «지급하는 조건»으로 견줘야 합니다.

▶ 그 회사는 크게 줄였습니다. 직원의 70%를 내보냈습니다. 제 판단이 늦어서 생긴 일이었습니다.

▶ 지금 제가 담보 이름 대신 약관 문장을 먼저 펴는 습관은 그때 생긴 것입니다.

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견주실 때 이 셋만 맞추십시오

넷째와 다섯째가 오늘 세어 본 것입니다. 부모가 가장 먼저 떠올리는 말이 담보 이름에는 거의 없고, 「태아」로 세면 한 회사가 187가지인데 「선천」으로 세면 다른 회사가 가장 많습니다.

받으신 표에 «세 줄»만 더 그어 보십시오

하나. 빈칸이 있는 회사에 동그라미를 치십시오.
그 회사가 그 자리를 안 파는 것인지, 다르게 부르는 것인지는 아직 모릅니다. 표시만 해 두시면 됩니다.

둘. 그 회사 설계서에서 「선천」·「신생아」·「출산」을 각각 찾아보십시오.
설계서 검색창에 낱말을 하나씩 넣어 보시면 됩니다. 셋 중 하나에서 걸리는 경우가 많습니다.

셋. 찾으셨으면 «시작하는 날»과 «한도»를 표 옆에 적어 넣으십시오.
1일인지 3일인지 4일인지, 60일인지 120일인지. 이 두 숫자가 실제 받는 금액을 가릅니다.
담보 이름 괄호 안에 대개 적혀 있습니다.

마지막으로

비교표는 편합니다. 한눈에 들어옵니다. 그래서 표에 없는 것은 없는 것처럼 보입니다.

그런데 표를 만든 사람도 어느 낱말로 줄을 세울지 골라야 했습니다. 그 선택 하나로 어떤 회사는 빈칸이 되고, 어떤 회사는 가득 차 보입니다.

25년을 이 업에서 보내며 배운 것이 있다면, 표에서 빈칸을 보면 「없다」가 아니라 「다르게 부른다」를 먼저 의심해야 한다는 사실입니다. 저는 그걸 1년 7개월 걸려서 배웠습니다.

받으신 비교표에 빈칸이 있으십니까? 그 자리를 다른 이름으로 한번 찾아보시겠습니까?

사진 : Toa Heftiba / Unsplash · Unsplash License

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상기 내용은 마이크로프로텍트 보험대리점(보험설계사 권상민)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.

자료 출처
본문의 가짓수는 2026년 9월 11일에 본인이 직접 모아 정리한 자료에서 다시 센 값이며,
분모는 서로 다른 담보 이름 25,106가지(담보 표와 담보축 표를 합쳐 겹치지 않게 센 값)입니다.
같은 이름이 상품·플랜마다 되풀이되므로 겹치지 않는 이름만 셌습니다.

회사별 집계(태아 262가지 — 한화손보 187 · KB 26 · 메리츠 25 · 롯데 16 · 삼성 12 · 현대 0 /
선천 79가지 — 현대 26 · 삼성 14 · 메리츠 18 · KB 11 · 한화 8 · 롯데 4 · 흥국 3 /
출산 50 · 임신 35 · 신생아 18 · 제왕절개 6 · 저체중 12 · 주산기 2 · 인큐베이터 1)은
모두 같은 자료에서 센 값입니다.
인용한 신생아인큐베이터입원일당·저체중아입원일당·주산기질환신생아입원일당 담보의
이름과 지급사유 문장, 엄마 쪽 담보 이름은 각 사 자료에서 본인이 직접 옮긴 원문 그대로입니다.

🔴 이 자료에 담긴 회사는 손해보험사 일곱 곳(현대해상 46,585줄 · KB손해보험 40,644줄 · 삼성화재 13,054줄 · 메리츠화재 3,134줄 · 흥국화재 2,433줄 · 한화손해보험 2,188줄 · 롯데손해보험 670줄)입니다.
회사마다 확보한 두께가 크게 달라 그 차이가 본문 표에 그대로 묻어납니다. 이 숫자로 회사를 견주지 마십시오.
태아·어린이보험을 주로 취급하는 회사가 모두 담긴 것도 아닙니다.
「현대해상 태아 0가지」는 그 회사가 태아보험을 안 판다는 뜻이 아니라, 그 말을 담보 이름에 안 쓴다는 뜻입니다. 본문에 그대로 적었습니다.
낱말로 센 숫자는 다른 낱말의 일부가 함께 집계되므로 그대로 해석하시면 안 됩니다.

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보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0122-G (2026.09.09 ~ 2027.09.08)