삼성생명 실비, 같은 여덟 칸을 회사마다 «다르게» 적고 있었습니다 — 증권의 이름은 «실손의료비»입니다

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안녕하세요. 미국보험계리사(ASA) & 보험설계사 권상민입니다.

삼성생명 실비. 이렇게 찾으시는 분이 많습니다. 그런데 증권을 펴 보면 「실비」라는 말이 어디에도 없습니다. 대신 이런 줄이 있습니다.

「[갱신형]실손의료비(중증,질병비급여형)」

저도 확인해 봤습니다. 제 담보 이름 표에서 「실비」를 찾으니 0가지였습니다. 우리가 20년을 그렇게 불러 온 말인데, 회사 문서에는 한 번도 안 나옵니다.

당신이 못 찾으신 게 아닙니다. 「실비」는 사람 말이고, 「실손의료비」가 회사 말입니다.

먼저 제 자를 밝힙니다. 삼성생명은 생명보험사입니다. 실손의 뼈대는 생명보험사든 손해보험사든 같습니다 — 증권에 몇 줄이 들어 있느냐가 보장을 가릅니다. 아래에서 견주는 것은 손해보험 두 회사의 담보 이름입니다. 자기부담률·한도·갱신주기 같은 제도 숫자는 상품과 가입 시기마다 달라 이 글에는 적지 않겠습니다. 오늘 읽는 것은 담보 이름입니다.

1. 증권에서 찾을 낱말은 「실손의료비」입니다

「실비」로 아무리 훑어도 한 줄도 안 걸립니다. 「실손」 또는 「실손의료비」로 보셔야 합니다.

2. 「실손」 78가지가 회사별로 이렇게 나뉩니다

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이 숫자는 「어느 회사가 좋다」는 숫자가 아닙니다. 제가 뜬 상품 수가 회사마다 다르고, 담보 이름을 낱말로 센 것이라 이렇게 나옵니다.

3. 🔑 여덟 칸이 «짝»이었습니다

두 회사의 실손 담보 이름을 뽑아 나란히 놓았습니다. 그랬더니 여덟 칸이 하나도 안 어긋나고 맞아떨어졌습니다.

🔑 실손은 이제 「한 줄」이 아닙니다. 증권에 여덟 줄로 흩어져 있습니다. 그중 몇 줄이 들어 있는가가 곧 보장의 크기입니다.

4. 🔴 그런데 이름표가 서로 다릅니다

같은 여덟 칸인데 앞에 붙은 말이 다릅니다.

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그리고 MRI 칸을 보십시오. 같은 것을 두고 한쪽은 「자기공명영상진단비급여」, 다른 쪽은 「비급여자기공명영상진단」이라고 씁니다. 낱말의 앞뒤가 바뀌어 있습니다.

이게 왜 성가시냐면, 증권 두 장을 나란히 놓고 비교할 때 눈이 자꾸 미끄러지기 때문입니다. 같은 칸인데 다른 물건처럼 보입니다.

🔴 그리고 여기서 못 박아 둡니다. 실손은 「쓴 만큼 다 돌려주는 보험」이 아닙니다. 자기부담금이 있고 칸마다 한도가 따로 있습니다. 그 숫자는 제도와 상품에 따라 달라서, 이 글에는 적지 않겠습니다. 내 증권과 약관에서 확인하십시오.

5. 🔴 「실손」으로 세면 화재보험이 딸려 옵니다

여기서 제 얘기를 하나 하겠습니다.

저는 삼성화재에서 상품을 10년 만들었습니다. 표준은 감독당국이 정해 주는데, 그 표준을 회사 시스템의 담보 이름으로 옮기는 일은 회사가 합니다. 글자 수 제한이 있고, 옛 담보와 이름이 겹치면 안 되고, 정렬했을 때 보기 좋아야 합니다. 그 과정에서 앞뒤가 바뀝니다. 나쁜 뜻이 아니라 각자 사정입니다.

그 사정 때문에 생기는 함정을 하나 보여 드리겠습니다. 삼성화재에서 「실손」이 든 담보 27가지를 세었다고 했지요. 그런데 열어 보니 실제 실손의료비는 14가지였고, 나머지는 이런 것들이었습니다.

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🔑 여기서 「(실손)」은 의료비가 아니라 「실제 손해액」의 줄임말입니다. 같은 두 글자가 완전히 다른 자리에서 쓰입니다.

그래서 저는 낱말로 센 뒤에 반드시 열어 봅니다. 안 열어 보면 「삼성화재 실손 27가지」라고 잘못 말하게 됩니다.

참고로 「유병력자실손의료비」도 따로 4가지(상해입원·상해통원·질병입원·질병통원) 있었습니다. 이건 또 다른 물건입니다.

6. 그래서 증권에서 몇 줄을 찾나

- ① 「실비」 말고 «실손의료비»로 찾는다
- ② 여덟 칸 중 «몇 줄»이 들어 있는지 센다
- 급여 둘(상해·질병) · 중증 셋 · 비중증 셋
- ③ 「(중증)」과 「(비중증)」이 «둘 다» 있는지 본다
- ④ 「(실손)」이 붙었다고 다 의료비가 «아니다» — 화재·풍수재 쪽도 그 말을 쓴다
- ⑤ 「유병력자실손의료비」는 «따로» 세어 본다

마지막으로

- · 「실비」는 담보 이름에 0가지 — 회사 말은 «실손의료비»다
- · 「실손」 담보 78가지 — 삼성 27 · KB 25 · 한화손보 17 · 현대 8 · 메리츠 1
- · 🔑 두 회사의 여덟 칸이 «정확히 짝»이었다. 다만 이름표가 다르다
- · 🔴 MRI 칸은 낱말의 «앞뒤»가 서로 바뀌어 있었다
- · 🔴 「(실손)」이 붙은 것 중 화재·풍수재·냉동·반려견이 섞여 있었다

당신 증권의 실손은, 여덟 칸 중 몇 줄이 들어와 있습니까?

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세어 봤습니다 — 「실비」는 담보 이름에 «0가지»입니다

🔴 「실비」는 담보 이름에 «0가지»입니다. 손님이 쓰는 말이고 회사는 「실손」이라고 씁니다.

🔑 그리고 제목의 「같은 여덟 칸을 회사마다 다르게 적는다」가 이것입니다. 5세대 실손은 여덟 담보인데, 회사마다 이름 짓는 법이 다릅니다.

🔴 다섯 회사가 다섯 가지로 적습니다. 「5세대」라고 적은 곳은 KB 하나입니다.

🟢 그러니 찾으실 말은 「중증」과 「비중증」입니다. 그 말이 있으면 갈라진 담보입니다.

그래서 실손을 견주실 때 — 「중증」과 「비중증」을 찾으십시오

🔴 「5세대」라고 이름에 적은 회사는 KB 하나입니다. 나머지는 「중증/비중증」으로 가려야 합니다.

🔑 다만 이건 «담보 이름의 낱말»로 짐작하는 것입니다. 정확한 세대는 가입일과 약관 표지가 정합니다. 회사에 물으시는 것이 확실합니다.

🟢 그리고 세대를 아셔야 하는 까닭이 있습니다 — 공제가 다릅니다.

🔴 20%와 50%는 큰 차이입니다. 그리고 비급여는 부위마다 공제가 붙습니다.

🟢 그러니 물으실 한 문장은 이것입니다 — 「제 실손이 몇 세대이고, 비급여 공제가 어떻게 되나요?」입니다.

그래서 「실비」라고 부르시되 «실손»으로 찾으십시오

🔴 「실비」는 담보 이름에 «0가지»입니다. 그러니 증권에서 그 말로 찾으시면 못 찾습니다.

🟢 찾으실 말은 「실손의료」입니다. 그리고 5세대라면 여덟 줄이 있습니다.

🔑 그 여덟을 다 넣으셨는지 세어 보십시오. 급여 둘(상해·질병), 중증 비급여 셋(상해·질병·3대비급여), 비중증 비급여 셋(상해·질병·MRI)입니다.

🔴 하나만 넣으셨으면 나머지 일곱은 안 봅니다. 「실손 있으니 다 된다」가 아닙니다.

🟢 그리고 급여 쪽은 여덟 곳 전부가 갖고 있습니다 — 「급여」가 든 담보 이름이 2,805가지 · 여덟 곳입니다. 비급여도 598가지 · 여덟 곳입니다. 그러니 어느 회사든 실손은 있습니다. 다만 몇 줄을 넣으셨는지가 다릅니다.

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자료 출처
본문의 표에 옮긴 담보 이름은 KB손보 「5세대 상해급여 실손의료비」 외 7가지, 삼성화재 「[갱신형]실손의료비(상해급여형)」 외 7가지의 상품 담보 이름 원문입니다. 5절에 옮긴 「화재손해(건물(실손))」·「비특수건물풍수재손해(실손)(10일면책)」·「구내냉동(냉장)손해(실손)」·「차량및항공기로인한손해(실손)」·「[갱신형] 반려견 위탁비용…(실손)」도 담보 이름 원문입니다.
「실비」 0가지, 「실손」 78가지(삼성화재 27·KB손보 25·한화손보 17·현대해상 8·메리츠화재 1), 「5세대」 16가지·「비중증」 17가지·「유병력자실손의료비」 4가지는 2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값이며, 제가 모아 둔 범위 안에서 담보 이름을 낱말로 센 것입니다.
🔴 본문에서 견준 담보 이름은 손해보험 두 회사의 것입니다. 생명보험사 실손의 담보 이름 표기는 그 회사의 증권과 약관에서 확인하시기 바랍니다. 자기부담률·보상한도·갱신주기·세대별 제도 내용은 상품과 가입 시기에 따라 달라 적지 않았습니다. 실손의료비는 자기부담금이 있어 실제 부담한 의료비 전액이 지급되는 것이 아니며, 보장 범위와 한도는 가입 시기와 상품에 따라 다릅니다. 반드시 해당 회사의 약관과 상품설명서를 확인하시기 바랍니다.
약관 147,934권(36개 보험사), 지급사유 78,670건, 보험료 9,298,158줄은
2026년 9월 기준 본인이 직접 모아 세어 정리한 값입니다.

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보험설계사 권상민 (생명·손해보험협회 등록번호 : 20200479020001호)

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(마이크로프로텍트 보험대리점) 심의필 제2026-WEB-0337-G (2026.09.13 ~ 2027.09.12)